Nevada NRS § 205.760 prohíbe el fraude con tarjeta de crédito o débito, que es el uso intencional de información de tarjeta para defraudar a otra persona o negocio. La mayoría de estos casos son procesados como delitos graves de categoría D con una pena de 1 a 4 años de prisión y hasta $5000.00 en multas.

Los tipos más comunes de fraude con tarjeta de crédito son:

• Poseer la tarjeta de crédito o débito de otra persona sin su consentimiento
• Usar una tarjeta de crédito o débito que ha sido revocada o vencida
• Mentir en una solicitud de tarjeta de crédito o débito

La mayoría de los casos de fraude con tarjeta de crédito son procesados como un delito grave de categoría D en Nevada. El castigo conlleva:

• 1 – 4 años en Prisión Estatal de Nevada, y
• posiblemente $5,000 en multas, y
• restitución a la víctima

Sin embargo, un abogado defensor puede ser capaz de convencer al fiscal para que acepte un acuerdo de culpabilidad donde el cargo se reduce a un delito menor o posiblemente se desestime. Tres defensas comunes a los cargos de fraude incluyen:

1. No tuviste la intención de defraudar;
2. Fuiste víctima de una identidad equivocada; y/o
3. La policía cometió una búsqueda ilegal

En este artículo, nuestros abogados defensores penales de Las Vegas, Nevada discuten los siguientes temas de fraude con tarjeta de crédito:

• 1. ¿Qué es el fraude con tarjeta de crédito?
• 2. ¿Cuáles son las penas según NRS 205.760?
• 3. ¿Cuáles son las defensas?
• 4. ¿Se puede sellar el registro criminal?
• 5. ¿Cuáles son las consecuencias de inmigración?
• 6. Delitos relacionados
• Recursos adicionales

1. ¿Qué es el fraude con tarjeta de crédito?

El delito de fraude con tarjeta de crédito (o débito) en Nevada ocurre cuando intencionalmente usas – o intentas usar – una tarjeta de crédito (o débito) de manera ilegal. Cualquier acto deliberado de falsificación, alteración, robo o uso indebido de una tarjeta de débito o crédito califica como fraude en Nevada.

Ejemplo: Allen recibe su factura de Nevada Energy por correo. En la factura escribe la información de su cuenta de MasterCard y la envía por correo de vuelta a la compañía eléctrica. Allen sabe que su MasterCard ha sido cancelada, pero quiere intentar usarla para pagar su factura de todos modos. Como Allen usó deliberadamente una MasterCard cancelada con la intención de defraudar a la compañía eléctrica, podría ser responsable de fraude.

Ejemplo: Tyler llena una solicitud para una tarjeta de American Express. En la solicitud, él infla intencionalmente su salario mínimo en Nevada y miente sobre no tener deudas. Como Tyler mintió para aumentar sus posibilidades de obtener una Amex, podría ser responsable de fraude.

Ejemplo: Jean está corto de dinero, así que toma secretamente la tarjeta de su compañero de cuarto de Discover sin permiso y va de compras al Las Vegas Swap Meet. Como Jean sabe que no tenía el consentimiento de su compañero de cuarto, Jean es culpable de fraude. No importa si Jean no terminó comprando nada, simplemente poseer la tarjeta de débito o crédito de otra persona sin permiso es fraude.

En total, hay diez tipos principales de fraude con tarjetas de crédito (o débito) en Nevada, incluyendo:

1. Usar conscientemente una tarjeta de crédito revocada, vencida, robada o falsificada¹
2. Mentir a un emisor de tarjetas de crédito para obtener una tarjeta de crédito²
3. Poseer la tarjeta de crédito de otra persona sin su consentimiento³
4. Comprar o vender una tarjeta de crédito⁴
5. Vender información de tarjetas telefónicas⁵
6. Usar indebidamente un número de tarjeta de crédito para asegurar una deuda⁶
7. Falsificar una tarjeta de crédito⁷
8. Firmar un recibo de tarjeta de crédito sin autorización⁸
9. Poseer equipo para hacer tarjetas de crédito⁹
10. Recibir conscientemente propiedad o servicios del uso ilegal de tarjetas de crédito¹⁰

En los últimos años ha habido un aumento en un tipo de fraude llamado “skimming”. El skimming de tarjetas de crédito es cuando se esconde un dispositivo “cuña” en un lector de tarjetas, y cuando el titular de la tarjeta desliza la tarjeta, la cuña roba (“skim”) la información magnética de la parte posterior de las tarjetas.¹¹ El skimming es especialmente común en los lectores de tarjetas de gasolineras.

Tenga en cuenta que los posibles acreedores también pueden ser culpables de fraude. Es ilegal aceptar pagos con tarjeta de crédito con el conocimiento de que la tarjeta es falsificada, robada o revocada.¹²

Ejemplo: Sam trabaja como empleado en una tienda de comestibles. Su amigo Tom entra y quiere comprar una soda usando una Visa falsa que Tom creó. Sam sabe que la tarjeta es falsa pero autoriza la transacción de todos modos. Por lo tanto, tanto Sam como Tom son responsables de fraude: Tom por usar conscientemente una Visa falsa, y Sam por autorizar conscientemente la transacción con una Visa falsa.

También es ilegal que los acreedores tergiversen el valor de sus bienes o servicios a los emisores de tarjetas. Un ejemplo sería Sam en el ejemplo anterior vendiendo una soda por $4 pero informando a la compañía de tarjetas que la vende por $5 para quedarse con un dólar extra.¹³

Intención de Defraudar

El elemento central de los delitos de fraude en Nevada es que tuvo “intención de defraudar”. Esto significa que deliberadamente intentó usar una tarjeta de crédito, o la información en una tarjeta, con el propósito de engañar al titular de la tarjeta, al acreedor o a la compañía de tarjetas para obtener dinero.

Para ser condenado en Nevada por fraude con tarjeta de crédito (o débito), el fiscal tiene la carga de probar más allá de una duda razonable que tuviste “intención de defraudar”. Sin embargo, hay algunas situaciones en las que el tribunal puede presumir que tuviste “intención de defraudar”.¹⁴ Estas situaciones incluyen las siguientes:

• Si intentas usar la tarjeta y el acreedor o emisor rechaza el pago.¹⁵
• Si posees dos (2) o más tarjetas falsificadas o con nombres de otras personas.¹⁶
• Si usas una tarjeta cuatro (4) o más días después de que el emisor envió un aviso de revocación.¹⁷

Delitos federales de fraude con tarjeta de crédito

El fraude con tarjeta de crédito también es un delito federal.¹⁸ Varias agencias investigan denuncias de fraude con tarjeta de crédito federal, incluyendo:

• el Centro Nacional de Información sobre Fraude (NFIC),
• el Buró Federal de Investigaciones (FBI), y
• la Comisión Federal de Comercio (FTC)

Los fiscales generalmente presentan cargos federales por fraude con tarjeta de crédito en las siguientes situaciones:

• El fraude se cometió contra una entidad gubernamental federal, o
• El fraude se cometió en propiedad del gobierno federal, o
• El fraude cruzó las fronteras estatales.

Puedes enfrentar cargos por fraude en la corte estatal de Nevada o en la corte federal de Nevada – o en ambas cortes – dependiendo del caso.

2. ¿Cuáles son las penas?

La mayoría de los tipos de fraude con tarjeta de crédito y débito se procesan como delitos graves de categoría D. El castigo incluye:

• De uno a cuatro (1 – 4) años de prisión, y
• posiblemente hasta $5,000 en multas, y
• restitución a la víctima

Ten en cuenta que es un delito menor grave poner intencionalmente información falsa en una solicitud de línea de crédito. La sentencia incluye:

• Hasta 364 días en la cárcel, y/o
• Hasta $2,000 en multas¹⁹

Usar tarjetas vencidas o revocadas

Sabermente usar una tarjeta de crédito o débito vencida o revocada puede ser un delito grave o un delito menor dependiendo de la cantidad comprada. Usar una tarjeta de crédito/débito vencida o revocada para comprar menos de $100 dentro de un período de seis (6) meses es un delito menor que conlleva:

• Hasta seis (6) meses en la cárcel, y/o
• Hasta $1,000 en multas

De lo contrario, usar una tarjeta de crédito/débito vencida o revocada es un delito grave de categoría D en Nevada, que conlleva:

• de uno a cuatro (1 – 4) años en prisión, y
• posiblemente hasta $5,000 en multas, y
• restitución a la víctima²⁰

Penalidades federales por “fraude con tarjeta de crédito”

Según la ley federal, el castigo por fraude con tarjeta de crédito es de hasta 20 años en prisión federal dependiendo de las circunstancias del caso. El tribunal también puede imponer multas cuantiosas, así como restitución.²¹

3. ¿Cuáles son las defensas?

Combatir los cargos de fraude con tarjeta de crédito y débito en Nevada generalmente implica utilizar una o más de las siguientes defensas:

1. No tenías la intención de cometer fraude,
2. Eres víctima de una identidad equivocada, o
3. La policía realizó una búsqueda ilegal.

En los casos que llegan a juicio, la fiscalía tiene la carga de probar la culpabilidad más allá de una duda razonable. Si el estado no tiene suficiente evidencia para cumplir con esta carga, deberías ser absuelto.²²
Tenga en cuenta que no es una defensa que la(s) víctima(s) no hayan perdido dinero.

No tuviste la intención de defraudar

La defensa más común en todos los cargos de fraude con tarjeta de débito o crédito es que no tuviste “intención de defraudar”. Esto significa que no intentaste deliberadamente usar la tarjeta de manera indebida.

Ejemplo: Ann y Mike son compañeros de cuarto en Las Vegas. Un día, mientras se apresuraba a salir de la casa, Ann toma por error la tarjeta de Capital One de Mike en lugar de la suya. A lo largo del día, Ann usa la tarjeta de Capital One de Mike en una gasolinera, un parquímetro, un cajero automático para obtener efectivo y en la línea de caja de un supermercado. Aunque Mike no le dio permiso a Ann para usar la tarjeta de Capital One, Ann no es culpable de fraude.

En el ejemplo anterior, Ann tomó por error la tarjeta de Capital One de Mike y no tenía idea de que estaba usando su tarjeta al hacer sus compras diarias. Por lo tanto, Ann no tenía “intención de defraudar” a Mike, Capital One o los comerciantes. Por supuesto, Ann es civilmente responsable de pagar a Mike por las compras.

Eres víctima de identidad equivocada

Una defensa estándar contra el fraude es que la policía arrestó a la persona equivocada. A menudo no hay testigos presenciales de conductas fraudulentas y el verdadero culpable puede intentar culpar a una persona inocente. Si la fiscalía no puede probar más allá de una duda razonable que eres la persona que cometió el presunto fraude, los cargos de fraude deben ser desestimados.

La policía realizó una búsqueda ilegal

Las investigaciones del departamento de policía a menudo implican búsquedas en tu hogar, oficina o archivos de computadora. Si las fuerzas del orden realizaron una búsqueda ilegal, como no obtener una orden de registro, es posible que tengas recursos legales en Nevada.

Podemos presentar una moción para suprimir pruebas ante el tribunal. Esta moción explica al tribunal cómo la búsqueda policial fue ilegal. Esta moción también pide al tribunal que deseche cualquier evidencia encontrada a través de la búsqueda ilegal. Si el tribunal está de acuerdo y concede la moción, entonces el fiscal puede quedarse sin suficientes pruebas para perseguir cargos de fraude en Nevada.

4. ¿Puede ser sellado el registro criminal?

El período de espera para sellar condenas anteriores por fraude depende de si fueron delitos graves, delitos menores graves o delitos menores:

Delito de fraude con tarjeta de débito o crédito	Período de espera para obtener un sellado de registro
Delito grave de categoría D (la mayoría de los casos)	5 años después de que el caso termine
Delito menor grave	2 años después de que el caso termine
Delito menor	1 año después de que el caso termine23
Desestimación (sin condena)	No hay período de espera24

Obtenga más información sobre el sellado de registros penales en Nevada.

5. ¿Cuáles son las consecuencias de inmigración?

El fraude con tarjeta de crédito puede ser considerado un delito que involucra una turpitud moral. Por lo tanto, los no ciudadanos condenados por fraude con tarjeta de crédito pueden ser vulnerables a la deportación.²⁴

Todo inmigrante que enfrente cargos penales en Nevada debe consultar con un abogado sobre cómo intentar que su caso sea desestimado o reducido a un delito no deportable.

6. Delitos relacionados

Obtención de dinero mediante falsas pretensiones

Obtención de dinero mediante falsas pretensiones ocurre cuando usted sabe que se está representando falsamente para obtener dinero de alguien que confía en su representación falsa. Las sanciones dependen de la cantidad de dinero robado.²⁶

Robo de identidad

Robo de identidad implica el uso ilegal o sin autorización de la información de identificación de otra persona. Las sanciones dependen de los hechos específicos del caso.

El caso típico de robo de identidad se procesa como un delito grave de categoría B, con una pena de:

• uno a veinte (1 – 20) años de prisión, y
• posiblemente una multa de $100,000, y
• restitución

Sin embargo, la pena mínima de prisión se eleva a tres (3) años si:

• la víctima tenía 60 años o más o era una persona “vulnerable” según la ley de Nevada;
• hubo cinco (5) o más víctimas;
• una víctima perdió al menos $3,000; o
• estaba evitando ser procesado por un delito grave de categoría A o B

Mientras tanto, cometer robo de identidad para evitar o retrasar ser procesado por un acto ilegal se castiga ligeramente menos severamente como un delito grave de categoría C, con una pena de:

• uno a cinco (1 – 5) años de prisión, y
• posiblemente una multa de $10,000, y
• restitución²⁷

Fraude de seguros

El fraude de seguros generalmente implica mentir a una compañía de seguros para obtener beneficios para los que no es elegible. Por lo general, es un delito grave de categoría D con una pena de:

• uno a cuatro (1 – 4) años de prisión,
• posiblemente hasta $5,000 en multas,
• restitución,
• costos para reembolsar a la Oficina del Fiscal General de Nevada por su investigación y procesamiento, y
• posible negación de beneficios futuros²⁸

Recursos adicionales

Consulte estos artículos para obtener más información sobre el fraude con tarjetas de crédito, incluyendo cómo denunciar el fraude y consejos para protegerse.

• Delitos de fraude en Nevada
• Pasos a seguir si eres víctima de fraude con tarjeta de crédito, Experian
• Fraude con tarjetas de crédito: clonación y skimming, Equifax
• Recursos para víctimas de fraude, TransUnion
• Tarjetas de crédito, Comisión Federal de Comercio

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Referencias Legales