En Nevada, los esquemas de compradores ficticios generalmente implican a una persona (el “ficticio”) obteniendo una hipoteca para alguien más que no califica para la hipoteca. Esto a menudo resulta en la hipoteca quedando impaga y la propiedad siendo embargada.

Las penas por participar en un esquema de compradores ficticios pueden ser de décadas en prisión y millones en multas. Aunque es posible que se puedan reducir o desestimar completamente estos cargos.

En este artículo, nuestros abogados de defensa criminal de Las Vegas discuten:

• 1. ¿Qué es un esquema de compradores ficticios en Nevada?
• 2. ¿Cuáles son las defensas?
• 3. ¿Puedo ir a la cárcel?

1. ¿Qué es un esquema de compradores ficticios en Nevada?

Los esquemas de compradores ficticios son un tipo de fraude hipotecario/bienes raíces en Nevada donde una persona actúa como el “ficticio” para facilitar una transacción de propiedad que de otra manera no se llevaría a cabo.

Ejemplo: Adam es un agente de bienes raíces en Henderson, Nevada. Él le paga $5,000 a Bill, quien tiene buen crédito, para obtener un préstamo hipotecario en una casa para Charles, quien tiene mal crédito.

Adam recibe una buena comisión, que comparte con Charles. Bill cree que está haciendo algo bueno al actuar como un “comprador ficticio” porque ayudó a Charles a conseguir una casa. Sin embargo, Charles nunca hace los pagos de la hipoteca y la institución financiera embarga la casa.

Aquí, Adam, Bill y Charles podrían enfrentar cargos penales por fraude. Incluso Bill, quien no tenía malas intenciones, podría ser procesado porque intencionalmente usó su buen crédito para obtener una hipoteca para alguien con mal crédito.

Los esquemas de compradores ficticios generalmente involucran a uno o más de los siguientes “jugadores”:

1. Un corredor de bienes raíces
2. Un corredor de hipotecas
3. Una persona que quiere vender su casa
4. Una persona que quiere comprar la casa pero no tiene el crédito para ser un prestatario hipotecario
5. Un “comprador ficticio” que generalmente tiene buen crédito y compra la casa para el aspirante a propietario con mal crédito
6. Un notario que certifica todos los documentos del prestamista hipotecario
7. Un tasador
8. Un oficial de préstamos

Los esquemas de compradores ficticios pueden operar de diversas maneras. Por ejemplo, a veces todos los jugadores están involucrados en el fraude, o a veces solo uno de ellos está perpetrando el esquema de fraude hipotecario. O a veces el corredor de bienes raíces fabrica un ficticio ficticio para llevar a cabo el fraude.¹

2. ¿Cuáles son las defensas?

Nuestro equipo de defensa criminal ha representado a clientes enfrentando cargos relacionados con compradores de paja durante el auge de la burbuja inmobiliaria y la recesión. En cada caso, la estrategia más efectiva es demostrar que no tuviste la intención de defraudar.

No es un crimen cometer un error honesto en una transacción inmobiliaria o ser engañado para proporcionar información falsa en una solicitud de préstamo. Recopilaremos toda la evidencia disponible, como:

• testigos presenciales,
• registros financieros y
• comunicaciones grabadas

para demostrar que creías que todo lo que dijiste y hiciste era veraz y legal.

A menos que el fiscal pueda presentar suficiente evidencia para probar más allá de una duda razonable que intentaste intencionalmente perpetrar un fraude, los cargos deberían ser retirados.

Otra defensa potencial es que el departamento de policía cometió mala conducta en tu caso, como realizar una búsqueda y confiscación ilegal. Si el juez concede nuestra solicitud de suprimir toda la evidencia que la policía obtuvo ilegalmente, el fiscal puede quedarse con un caso demasiado débil para continuar.

3. ¿Puedo ir a la cárcel?

Si eres arrestado por un esquema de comprador de paja, podrías enfrentar cargos en la corte federal, la corte estatal de Nevada o ambas.

Los cargos federal típicos que la Oficina del Fiscal de los Estados Unidos presenta en casos de esquemas de compradores de paja son:

• fraude bancario,
• fraude electrónico y/o
• fraude postal.

Estos conllevan hasta 30 años de prisión y/o multas de millones de dólares, dependiendo del caso.²

Cargos típicos del estado que el Fiscal General de Nevada presenta en casos de esquemas de compradores de paja son:

• fraude de ejecución hipotecaria (NRS 645F.400), y/o
• fraude hipotecario (NRS 205.372).

Estos son delitos graves de categoría C que conllevan de uno a 10 años en la Prisión Estatal de Nevada y/o hasta $10,000 en multas. Sin embargo, si se sospecha que ha cometido un “patrón de fraude“, los fiscales presentarán cargos por delito grave de categoría B que conllevan:

• 3 – 20 años de prisión, y/o
• hasta $50,000 en multas.³