En Colorado, el fraude inmobiliario implica cometer actos ilícitos utilizando propiedades para obtener ganancias financieras. El fraude inmobiliario podría incluir:
- fraude hipotecario,
- robo de crédito,
- fraude de ejecución hipotecaria,
- fraude de crédito,
- falsificación de escrituras, y
- otras formas de fraude que involucran propiedades.
Los cargos por fraude inmobiliario en Colorado incluyen delitos menores y delitos graves, dependiendo de la naturaleza del delito. En este artículo, nuestros abogados defensores penales de Colorado abordarán:
- 1. ¿Qué es el fraude inmobiliario?
- 2. ¿Cuáles son las penas por fraude inmobiliario?
- 3. ¿Cuáles son los tipos comunes de fraude inmobiliario en Colorado?
- 4. Delitos relacionados
- Recursos adicionales
1. ¿Qué es el fraude inmobiliario?
El fraude inmobiliario en Colorado incluye el fraude criminal en relación con transacciones inmobiliarias. Esto incluye:
- fraude hipotecario,
- fraude de ejecución hipotecaria,
- fraude de propiedades de alquiler,
- falsificación de escrituras, y
- fraude de propiedades comerciales.
Algunos tipos de fraude están cubiertos por estatutos específicos de Colorado. Sin embargo, la mayoría del fraude inmobiliario cae bajo las leyes de Colorado contra el robo.
Según C.R.S. 18-4-401, una persona comete robo cuando obtiene o ejerce control conscientemente sobre cualquier cosa de valor sin autorización, o mediante engaño.
Existen muchos tipos de estafas inmobiliarias.
2. ¿Cuáles son las penas por fraude inmobiliario?
Las penas por fraude inmobiliario dependen de:
- el valor de la propiedad,
- la magnitud del fraude,
- la víctima,
- el historial criminal del acusado, y
- el tipo de fraude involucrado.
El robo de propiedad valorada en menos de $2,000 es un delito menor. Sin embargo, la mayoría de los fraudes inmobiliarios son delitos graves porque generalmente involucran cantidades más altas. Según la ley de Colorado C.R.S. 18-4-401, la clase del delito se determina en parte por el valor del robo involucrado.
| Valor del Fraude Inmobiliario | Clase del Delito Penal | Penas |
| Más de $2,000 pero menos de $5,000 | Clase 6 Felonía | 12 a 18 meses en prisión y una multa de hasta $100,000 |
| Más de $5,000 pero menos de $20,000 | Clase 5 Felonía | 1 a 3 años en prisión y una multa de hasta $100,000 |
| Más de $20,000 pero menos de $100,000 | Clase 4 Felonía | 2 a 6 años en prisión y una multa de hasta $500,000 |
| Más de $100,000 pero menos de $1 millón | Clase 3 Felonía | 4 a 12 años en prisión y una multa de hasta $750,000 |
| Más de $1 millón | Clase 2 Felonía | 8 a 24 años en prisión y una multa de hasta $1,000,000 |
Además de la prisión, también hay un período de libertad condicional obligatorio para delitos graves de robo. La libertad condicional obligatoria varía de 1 a 5 años para el robo grave.
Si una persona comete múltiples delitos de fraude o robo dentro de un período de 6 meses, el valor de los robos puede combinarse y ser acusado como un solo delito.
Si la víctima es una persona “en riesgo” según la ley de Colorado, el acusado puede enfrentar sentencias más severas. (Las personas en riesgo incluyen a personas con discapacidad y personas mayores de 70 años).
El robo de bienes raíces de $500 o más de una víctima en riesgo es una felonía de clase 3, con penas que incluyen:
- hasta 12 años en prisión y
- una multa de hasta $750,000.1
3. ¿Cuáles son los tipos comunes de fraude inmobiliario en Colorado?
El fraude inmobiliario puede ocurrir en cualquier momento durante una transacción inmobiliaria. Esto incluye:
- financiamiento inmobiliario,
- tasaciones,
- ingresos de alquiler,
- transferencia, y
- ventas de propiedades.
Los tipos comunes de fraude inmobiliario en Colorado incluyen los siguientes (discutidos a continuación):
- falsificación de escrituras
- préstamos con contratos duales
- fraude de acreedores
- apropiación indebida de capital
- fraude en estados financieros
- fraude hipotecario
3.1 Falsificación de Escrituras
En Colorado, una persona comete falsificación si falsifica, completa, altera o emite un documento escrito con la intención de defraudar. Esto incluye falsificar una escritura de propiedad para hacer que parezca que la propiedad es propiedad del falsificador o representa una transferencia fraudulenta.
Según la ley C.R.S. 18-5-102, la falsificación es una felonía de clase 5 que conlleva:
- 1 a 3 años en prisión (con 2 años de libertad condicional obligatoria) y
- una multa de hasta $100,000.
3.2 Préstamos con Contratos Duales
El fraude de préstamos con contratos duales implica el uso de múltiples contratos para defraudar a la compañía prestamista.
Con un contrato dual, el comprador y el vendedor pueden acordar ciertas condiciones para la transacción y luego crear un segundo contrato fraudulento para presentar al prestamista. Esto podría implicar:
- sobre representar la cantidad de la venta para obtener un préstamo más grande o
- subrepresentar la cantidad de la venta para calificar para un préstamo de la Administración Federal de Vivienda (FHA).
Bajo C.R.S. 18-5-208, es un delito menor de clase 2 hacer, emitir, entregar o recibir contratos duales para la compra o venta de bienes raíces. Las sanciones incluyen:
- hasta 120 días en la cárcel y
- una multa de hasta $750.
Sin embargo, si el fraude involucró un préstamo de vivienda federal, el fraude de contrato dual puede ser un delito penal federal.
3.3 Fraude del Acreedor
En Colorado, el fraude del acreedor ocurre cuando una persona – con la intención de defraudar – derrota, perjudica o vuelve inútil cualquier interés de seguridad mediante:
- vender,
- asignar,
- transferir o
- destruir
cualquier colateral sujeto a un interés de seguridad. Por ejemplo, vender una propiedad sin decirle al comprador que un acreedor tiene un interés de seguridad en la propiedad puede ser considerado fraude del acreedor.
Según C.R.S. 18-5-206, las sanciones por fraude del acreedor dependen del valor del colateral involucrado en el fraude.
| Valor del Colateral | Clase de Cargo Criminal | Sanciones |
| $2,000 o más pero menos de $5,000 | Delito grave de clase 6 | 12 a 18 meses en prisión y una multa de hasta $100,000 |
| $5,000 o más pero menos de $20,000 | Delito grave de clase 5 | 1 a 3 años en prisión y una multa de hasta $100,000 |
| $20,000 o más pero menos de $100,000 | Delito grave de clase 4 | 2 a 6 años en prisión y una multa de hasta $500,000 |
| $100,000 o más pero menos de $1 millón | Delito grave de clase 3 | 4 a 12 años en prisión y una multa de hasta $750,000 |
| $1 millón o más | Delito grave de clase 2 | 8 a 24 años en prisión y una multa de hasta $1,000,000 |
3.4 Despojo de Equidad
En Colorado, el despojo de equidad implica a una persona que obtiene un título de propiedad, refinancia la casa y saca la equidad de la propiedad. Esto puede implicar el uso de un comprador ficticio o defraudar al propietario para obtener el título de la propiedad.
Una vez que la persona tiene el título de la propiedad, no aplicar el alquiler al préstamo o cobrar el alquiler después de la ejecución hipotecaria puede ser considerado despojo de equidad.
Según C.R.S. 18-5-802, el despojo de equidad es un delito grave de clase 5 que conlleva:
- 1 a 3 años en prisión (con 2 años de libertad condicional obligatoria) y
- una multa de hasta $100,000.
3.5 Fraude de Declaración Financiera
En Colorado, una persona comete fraude de declaración financiera si, con la intención de defraudar, falsifica un instrumento escrito que describe una condición financiera falsa o la capacidad de pagar.
Según C.R.S. 18-5-209, el fraude de declaración financiera es un delito menor de clase 2 que conlleva:
- 3 a 12 meses en la cárcel y
- una multa de hasta $1,000.
Tenga en cuenta que emitir una declaración financiera falsa con la intención de defraudar es un delito menor de clase 1. Las sanciones incluyen:
- 6 a 18 meses en la cárcel y
- una multa de hasta $5,000.
3.6 Fraude Hipotecario
El fraude hipotecario es un tipo de fraude criminal en Colorado que implica el proceso de préstamo hipotecario. Según C.R.S. 18-4-401(9), el tribunal puede imponer sanciones adicionales cuando el robo involucra fraude hipotecario.
Si una persona es declarada culpable o se declara culpable de robo por engaño en el proceso de préstamo hipotecario, se le impondrá una multa por el monto mínimo del daño financiero resultante del robo. El tribunal no aceptará una declaración de culpabilidad a menos que incluya una orden de restitución a las víctimas del fraude hipotecario.2
El proceso de préstamo hipotecario es el proceso a través del cual una persona busca u obtiene un préstamo hipotecario residencial, que incluye:
- solicitud, aplicación u origen;
- negociación de términos;
- servicios de proveedores de terceros;
- evaluación de riesgos;
- firma y cierre;
- financiamiento del préstamo; y
- perfeccionamiento y liberación de la hipoteca.3
Las sanciones por fraude hipotecario son las mismas que las sanciones por robo y dependen del valor del fraude involucrado. El fraude valorado en $1 millón o más es un delito grave de clase 2, con sanciones que incluyen:
- de 8 a 24 años de prisión y
- una multa de hasta $1 millón, además de pagar restitución a la víctima.
El fraude inmobiliario puede ser un delito grave o un delito menor.
4. Delitos relacionados
4.1 Robo de identidad C.R.S. 18-5-902
En Colorado, es un delito penal utilizar la información personal o financiera de otra persona para obtener algo de valor. Esto incluye el uso de la identidad de otra persona en una transacción inmobiliaria para cometer fraude inmobiliario.
El robo de identidad en Colorado es un delito grave de clase 4 en Colorado. Las sanciones incluyen:
- de 2 a 6 años de prisión y
- una multa de hasta $500,000.
4.2 Fraude de seguros C.R.S. 18-5-211
El fraude de seguros en Colorado implica:
- presentar un falso reclamo de seguro por una pérdida,
- reclamar una pérdida por daños que ocurrieron antes de la cobertura,
- dañar intencionalmente una propiedad cubierta, o
- presentar una declaración falsa para un reclamo de seguro.
Esto incluye el seguro de título, el seguro de propietarios de viviendas u otros tipos de fraude de seguros de propiedad. Puede ser un delito grave o un delito menor.
Recursos adicionales
Para denunciar el fraude inmobiliario, consulte lo siguiente:
- Fiscal General de Colorado – Reportar fraude hipotecario.
- Oficina de Investigación de Colorado – reportwirefraud.com.
- División de Bienes Raíces de Colorado – Presentar una queja.
- FBI (Oficina Federal de Investigaciones) – Centro de Denuncias de Delitos en Internet.
- FTC (Comisión Federal de Comercio) – Denunciar fraude.
Referencias legales
- C.R.S. 18-6.5-102
- C.R.S. 18-4-401(9)
- C.R.S. 18-4-401(9)(e)(I)