Las leyes de fraude criminal de California hacen que sea un crimen usar engaño o mentira para:
- cometer un acto que resulte en un beneficio injusto o no merecido para ti, y/o
- causar daño o pérdida a otra persona.
Comúnmente conocidos como delitos de cuello blanco, las ofensas de fraude pueden resultar en altas multas, largas sentencias de cárcel/prisión y confiscación de bienes. Muchos de estos crímenes tienen sanciones específicas, mientras que otros son procesados como:
Muchos crímenes de fraude en California son delitos mixtos, lo que significa que los fiscales pueden acusarlos como delitos menores o delitos mayores, dependiendo de
- los hechos del caso, y
- tu historial criminal.
Algunas ofensas de fraude también son crímenes federales, lo que significa que podrías ser procesado tanto en tribunales estatales como federales.
Además de tener sanciones penales como multas e encarcelamiento, una condena por fraude podría causar que tu(s) licencia(s) profesional(es) sea(n) suspendida(s) o revocada(s). Además, si eres no ciudadano, corres el riesgo de deportación ya que el fraude es un delito que involucra una conducta inmoral.
Tres defensas legales comunes que pueden resultar en la dismissal de cargos de fraude incluyen:
- no tuviste intención fraudulenta,
- fuiste la víctima de identidad equivocada, y/o
- la policía cometió mala conducta, como trampa o una búsqueda ilegal.
Nuestros abogados de defensa criminal de California1 tienen un largo historial de reducir o desestimar completamente los cargos de fraude. A continuación explicamos los tipos más comunes de delitos de fraude:
- 1. Delitos de fraude de seguros de California
- 2. Delitos de fraude hipotecario y de bienes raíces de California
- 3. Tipos genéricos de fraude financiero de California
- 4. Falsificación y robo de identidad
- 5. Delitos de fraude de California que involucran a personas mayores
- 6. Otros delitos de fraude de California
- Recursos adicionales
Si, después de leer este artículo, desea obtener más información, lo invitamos a contactarnos en Shouse Law Group.
En general, comete fraude cada vez que realiza un acto que resulta en un beneficio injusto o no merecido para usted, y/o causa daño o pérdida a otra persona.
1. Delitos de fraude de seguros en California
Cometes fraude de seguros cuando intentas obtener pagos o beneficios de seguros a los que no tienes derecho.
1.1. Leyes de fraude de seguros de automóviles
Violas las leyes de fraude de seguros de automóviles de California (PC 548-551) cuando intentas obtener dinero fraudulentamente de una compañía de seguros de automóviles al realizar actos como:
- “organizar” un accidente,
- inflar el precio de un reclamo, o
- prender fuego a tu vehículo y reportarlo como robado.
1.2. Leyes de fraude de seguros de salud
Doctores, farmacéuticos, proveedores de equipos médicos y empleados de hospitales son solo algunos de los involucrados en violar las leyes de fraude de seguros de salud de California. Ejemplos de estos tipos de violaciones incluyen (pero no se limitan a):
- cobrar por servicios médicos que no se proporcionaron,
- recibir “sobornos” por recetar ciertos medicamentos,
- alterar registros médicos,
- participar en doctor shopping o fraude de recetas al obtener múltiples recetas para el mismo medicamento, y/o
- doble facturación o sobre facturación por servicios prestados (“upcoding”).
1.3. Leyes de fraude de Medi-Cal
La mayoría de los actos que violan las leyes de fraude de Medi-Cal de California son simultáneamente violaciones de fraude de salud.
Por ejemplo, un médico que factura a Medi-Cal (el programa estatal de seguro de salud para personas de bajos ingresos) por servicios que no realizó comete fraude de Medi-Cal así como el delito más genérico de fraude de salud.
También es fraude de Medi-Cal subestimar tus ingresos en un intento de calificar para beneficios de Medi-Cal a los que no tienes derecho.
1.4. Leyes de fraude de seguro de desempleo
Las leyes de fraude de seguro de desempleo de California (WIC 10980) prohíben los intentos intencionales de aumentar, reducir o negar un beneficio de seguro de desempleo. Ejemplos incluyen (pero no se limitan a):
- mentir sobre estar desempleado,
- inflar tus ingresos y gastos para aumentar tus beneficios,
- falsificar tus esfuerzos de búsqueda de trabajo,
- recibir beneficios en dos o más estados,
- proporcionar intencionalmente información falsa sobre por qué se terminó tu empleo – o sobre tus salarios – para evitar contribuir al programa de seguro de desempleo.
1.5. Leyes de fraude de bienestar
Violas las leyes de fraude de bienestar de California (10980 WIC) cuando intentas obtener o aumentar beneficios de bienestar a los que no tienes derecho legal. Hay dos tipos de fraude de bienestar:
- fraude del beneficiario (que incluye intentar obtener beneficios fraudulentos), y
- fraude interno (donde un empleado de una agencia gubernamental que distribuye beneficios de bienestar intenta recolectar o distribuir beneficios ilegales de esa agencia, como a un amigo o miembro de la familia).
1.6. Leyes de compensación laboral
Violas las leyes de compensación laboral de California (CIC 1871.4) cuando intentas hacer un reclamo fraudulento contra el programa de seguro de compensación laboral de este estado. Ejemplos de este tipo de fraude incluyen (pero no se limitan a):
- fingir una lesión (o exagerar la gravedad de la lesión),
- falsificar formularios de reclamo,
- afirmar que una lesión no relacionada con el trabajo está relacionada con el trabajo, y
- no divulgar una lesión previa que sería relevante para tu reclamo actual.1
Las leyes de fraude inmobiliario y de hipotecas de California castigan cualquier representación falsa deliberada que se haga en relación con cualquier parte de una transacción inmobiliaria.
2. Delitos de fraude inmobiliario y de hipotecas en California
Las leyes de fraude inmobiliario y de hipotecas de California castigan cualquier representación falsa deliberada que se haga en relación con cualquier parte de una transacción inmobiliaria.
2.1. Fraude de ejecución hipotecaria
El fraude de ejecución hipotecaria de California (CC 2945.4) es uno de los tipos de fraude inmobiliario más frecuentemente procesados. En términos simples, el fraude de ejecución hipotecaria ocurre cuando una persona – a menudo un “consultor” de ejecución hipotecaria autoproclamado – representa que puede posponer o evitar una ejecución hipotecaria pendiente.
Más generalmente, comete este tipo de fraude cada vez que participa en una actividad fraudulenta que tiene que ver con:
- una casa en ejecución hipotecaria o
- una casa que está involucrada en el proceso de ejecución hipotecaria.
2.2. Leyes contra la falsificación de escrituras
Falsificación se define como alterar, crear o utilizar un documento escrito con el conocimiento de cometer fraude. Como resultado, las leyes de California contra la falsificación de escrituras (PC 115) prohíben:
- intentar presentar, registrar o grabar una escritura falsificada,
- presentar una escritura falsificada, y/o
- presentar, registrar o grabar cualquier otro documento falso o falsificado en cualquier oficina pública dentro del estado
con la intención de transferir fraudulentamente el título o obtener fondos.
Un delito grave, la falsificación de una escritura conlleva 16 meses, 2 años o 3 años de prisión y hasta $10,000 en multas.
2.3. Esquemas de préstamos predatorios
Préstamos predatorios se refiere a prácticas ilegales de bancos y otras instituciones crediticias que se aprovechan de prestatarios desprevenidos.
En pocas palabras, viola las leyes de California contra los préstamos predatorios cuando – como prestamista – maneja una transacción de préstamo para extraer el máximo valor para usted sin tener en cuenta la capacidad del prestatario para pagar el préstamo.
2.4. Esquemas ilegales de compra y venta de propiedades
La compra y venta de propiedades es generalmente una práctica legal. Por lo general, implica un comprador que:
- compra una propiedad por debajo del valor de mercado,
- la mejora y luego
- la vende rápidamente para obtener ganancias.
La compra y venta ilegal de propiedades en California – una violación de las leyes de fraude inmobiliario y de hipotecas – ocurre cuando se crean tasaciones y/o documentos de préstamo fraudulentos para justificar un precio de venta inflado.
2.5. Leyes de apropiación indebida de alquileres
Usted viola las leyes de apropiación indebida de alquileres de California (CIV 890) cuando:
- usa los ingresos del alquiler de su propiedad de alquiler residencial en cualquier momento durante el primer año después de adquirir la propiedad sin aplicar primero esa cantidad a su hipoteca, o
- alquila una propiedad que no posee o no tiene la autoridad para alquilar y cobra el alquiler para su propio uso.
Generalmente, la apropiación indebida de alquileres es una ofensa civil, sujeta solo a multas. Sin embargo, si se dedica a la apropiación indebida de alquileres con cinco o más propiedades en cualquier período de dos años, los actos también serán procesados penalmente.
2.6. Esquemas de comprador ficticio
Los esquemas de comprador ficticio de California causan estragos en los “pajitas”, individuos que son reclutados por agentes o corredores de bienes raíces debido a su buen crédito. El profesional convence al pajita de usar su información para asegurar un préstamo para otro comprador – o incluso un comprador ficticio – que supuestamente no puede obtener el préstamo debido a su mal crédito.
Una vez que se procesa el préstamo, los agentes – y cualquier otro jugador como un corredor de hipotecas – cobran el dinero del préstamo y huyen. El pajita queda entonces responsable de la hipoteca, lo que finalmente lo lleva a declarar bancarrota y enfrentar posibles cargos penales.
2.7. Esquemas de ayuda fantasma
Los esquemas de ayuda fantasma de California (CIV 2945.4) están específicamente prohibidos bajo la ley de fraude hipotecario. Hay tres tipos de esquemas de ayuda fantasma:
- Un llamado “consultor de ejecución hipotecaria” o “especialista en modificación de préstamos” cobra a un propietario que enfrenta una ejecución hipotecaria una tarifa para retrasar o evitar el proceso de ejecución hipotecaria cuando en realidad hace poco o nada para lograr este objetivo,
- Un vendedor comercializa una casa que está pendiente de ejecución hipotecaria a un comprador desprevenido que no sabe de la ejecución hipotecaria. El “vendedor” cobra un pago inicial y entrega una escritura falsa o no registrada que no transfiere ningún título a la propiedad.
- Un “consultor” convence al propietario de hacer sus pagos de hipoteca directamente al consultor que afirma que actuará como intermediario entre el propietario y el banco en un esfuerzo por retrasar o detener el proceso de ejecución hipotecaria.2
3. Tipos genéricos de fraude financiero en California
3.1. Fraude de cheques
Comete fraude de cheques de California (PC 476) al hacer, usar o poseer – o intentar hacer o usar – un cheque cuando:
- tiene la intención de defraudar al beneficiario, y
- revela esa intención al representar el cheque como genuino.
El fraude de cheques también incluye:
- intentar pasar un cheque sabiendo que no hay fondos suficientes para cubrir el monto total del cheque,
- cobrar cheques falsificados, o
- usar la cuenta bancaria de otra persona con permiso para hacer retiros, transferencias de fondos, etc.
3.2. Fraude de tarjetas de crédito
El fraude de tarjetas de crédito de California (PC 484e – 484j), como era de esperar, implica cualquier transacción fraudulenta que se realice o se intente con respecto a una tarjeta de crédito o débito o con la información de la cuenta vinculada a una tarjeta de crédito o débito.
Ejemplos típicos de este delito incluyen:
- usar la tarjeta de crédito de otra persona sin su autorización,
- vender tarjetas de crédito falsificadas y/o
- usar su propia tarjeta de crédito/débito sabiendo que la tarjeta ha caducado o ha sido revocada.
3.3. Fraude de valores
El fraude de valores en California – también conocido como fraude bursátil o fraude de inversiones – implica prácticas que animan a los inversionistas a tomar decisiones basadas en información falsa. Este tipo de fraude puede incluir:
- robar a inversionistas o a una empresa,
- declarar un valor falso de una empresa, o
- falsificar o alterar los estados financieros de una empresa.
Los comerciantes de valores, promotores, contadores y comerciantes son los actores típicos que están involucrados en este tipo de esquemas.3
4. Falsificación y robo de identidad
Falsificar cualquier tipo de documento es un delito de fraude. Debido a que muchos documentos falsificados tienen que ver con la identificación de una persona, estos tipos de delitos no solo violan las leyes estatales de fraude, sino también las leyes de falsificación y robo de identidad de California.
4.1. Leyes contra la falsificación, falsificación o posesión de un sello público fraudulento
Las leyes de California contra la falsificación, falsificación o posesión de un sello público fraudulento (PC 472) prohíben precisamente eso.
Lo interesante es que este delito no se limita a los sellos de California: Puedes ser condenado por este delito por participar en cualquiera de las actividades anteriores con respecto a cualquier sello público, ya sea el sello de cualquier:
- gobierno,
- agencia gubernamental o
- corporación.
Si violas esta ley falsificando un sello público en un documento que te presta la identidad de otra persona, también violas la ley de robo de identidad.
4.2. Leyes contra la falsificación o falsificación de una licencia de conducir o tarjeta de identificación
De manera similar, si violas las leyes de California contra la falsificación o falsificación de una licencia de conducir o tarjeta de identificación (PC 470) – y te asignas un nombre diferente – también serías culpable de robo de identidad. Sin embargo, no es necesario que cometas robo de identidad para violar esta ley.
Todo lo que se requiere bajo este delito de fraude es que alteres cualquier licencia de conducir o tarjeta de identificación emitida por el gobierno o hagas una falsificación.
Ten en cuenta que simplemente poseer una licencia de conducir o tarjeta de identificación falsa o falsificada (PC 470b) también es un delito de fraude.
4.3. Ley de suplantación de identidad
Violas la ley de suplantación de identidad de California (PC 529) cuando te haces pasar por otra persona para obtener un beneficio para ti y/o para dañar a la otra persona. Esto es claramente un caso de robo de identidad.
Ejemplos comunes incluyen:
- firmar el nombre de otra persona en un cheque e intentar cobrarlo como si fueras esa persona, lo cual también es un fraude de cheques, o
- usar el nombre de otra persona para obtener beneficios de bienestar, lo cual también es una violación de las leyes de bienestar.
A menudo, este tipo de delito ocurre en línea. Ejemplos comunes incluyen:
- usar la tarjeta de crédito de otra persona para hacer una compra en línea, o
- hacerse pasar por alguien en una “sala de chat” en línea o hackeando el perfil de redes sociales de otra persona.
Ambos ejemplos también son ejemplos de fraude en Internet, que se discutirá a continuación.
4.4. Fraude en Internet
Las leyes de fraude en Internet de California prohíben cualquier actividad fraudulenta que tenga lugar en una computadora, como en una sala de chat, correo electrónico o tienda en línea. Ejemplos incluyen:
- hacer compras fraudulentas en línea,
- crear o enviar un virus informático y/o
- violar las leyes de ciberacoso.4
Muchos delitos de fraude estatales se ocupan específicamente de los ancianos.
5. Delitos de fraude en California que involucran a personas mayores
5.1. Fraude a personas mayores
Violas las leyes de abuso de ancianos de California (PC 368) cuando abusas emocional, física o financieramente de una persona mayor (una persona de 65 años o más). Cuando este tipo de abuso es financiero, generalmente califica como fraude a personas mayores.
Ejemplos de los tipos de esquemas que con frecuencia califican como abuso financiero de ancianos incluyen (pero no se limitan a):
- esquemas de telemercadeo,
- esquemas de reparación de crédito,
- esquemas de reparación del hogar,
- fraude funerario y de cementerio para personas mayores, y
- abuso financiero de préstamos predatorios de bienes raíces.
5.2. Fraude en hogares de ancianos
Al igual que el abuso de ancianos, el abuso en hogares de ancianos puede ser físico, emocional o financiero. Los casos de abuso financiero se consideran actos de fraude en hogares de ancianos en California. Este tipo de fraude puede incluir actos como:
- ser un empleado de la instalación y convencer a uno de los residentes ancianos de que firme su propiedad al empleado,
- sobre facturación por cuidado/medicamentos, y/o
- falsificar la firma del anciano en un cheque.
6. Otros delitos de fraude en California
6.1. Fraude postal
El fraude postal es en realidad un delito federal. Incluye cualquier actividad fraudulenta que utilice el sistema postal durante la comisión del delito. Esto significa que si, por ejemplo, usted:
- utiliza el correo para anunciar servicios fraudulentos,
- envía un cheque falsificado por correo, o
- intencionalmente no entrega un producto que fue ordenado por correo,
puede ser condenado por fraude postal.
6.2. Fraude en estacionamiento para discapacitados
Comete fraude en estacionamiento para discapacitados en California cuando utiliza, abusa o presta a otra persona una tarjeta de estacionamiento para discapacitados de manera ilegal. Hay una variedad de formas en que puede cometer este delito, incluyendo (pero no limitado a):
- usar la tarjeta de otra persona para estacionar cuando no está discapacitado y el verdadero propietario de la tarjeta no está con usted,
- prestar su tarjeta a alguien que no tiene derecho a usar dicha tarjeta, o
- mostrar una tarjeta de discapacitado falsa, falsificada o vencida.
6.3. Ley contra las calcomanías de registro de vehículos fraudulentas
Si con el fin de obtener una ganancia financiera y/o evitar pagar impuestos o tarifas del DMV, usted interfiere intencionalmente con:
- una placa de matrícula,
- calcomanías de registro, o
- una tarjeta de registro,
usted es culpable de violar la ley de California contra las calcomanías de registro fraudulentas (VC 4463). Dependiendo de cómo interfiera con estos elementos, podría enfrentar cargos adicionales por violar la ley estatal contra la falsificación, la falsificación o la posesión de un sello público fraudulento.
6.4. Fraude en juegos de azar
El Código Penal 332 PC prohíbe obtener fraudulentamente el dinero o la propiedad de otra persona a través de juegos de cartas, estafas, trucos o trucos, como:
- tres cartas monte u otros “juegos de confianza”;
- hacer trampa en juegos de cartas u otras actividades de juego; y
- adivinación fraudulenta.
Fraude en juegos de azar en California (PC 332) se castiga en función de la cantidad de dinero que se le acusa de haber obtenido fraudulentamente a través de tales actividades. Este delito conlleva penas menores por cantidades de $950 o menos, pero se convierte en un delito mixto por cantidades superiores a $950.
6.5. Fraude telefónico
El Código de Negocios y Profesiones 17511.9 hace que sea un delito participar en el llamado “fraude telefónico“. Esto significa utilizar el teléfono en un intento de defraudar a otros de su dinero a través de un esquema de negocio engañoso o fraudulento.
El fraude de telemarketing es un wobbler castigable con hasta un año de cárcel como delito menor, y hasta 3 años de custodia y hasta $10,000 en multas como delito grave.
6.6. Fraude de devolución de cargo
Este esquema (también llamado “doble inmersión“) típicamente involucra:
- comprar un bien con una tarjeta de crédito o débito,
- mentir sobre no haberlo recibido (o afirmar que estaba dañado, etc.),
- exigir un reembolso, y
- mantener el bien (y a veces revenderlo).
Recursos adicionales
Para obtener información más detallada, consulte estos artículos académicos:
- Estatuto de California dedicado al fraude hipotecario – McGeorge Law Review.
- Prevención de préstamos predatorios en el mercado hipotecario subprime de California – Loyola of Los Angeles Law Review.
- Procesamientos por fraude de valores: aún viables bajo la ley de valores de California después de Simon – San Diego Law Review.
- Fraude de agentes de seguros de vida en California: rebating y conducta relacionada– Loyola of Los Angeles Law Review.
- Agentes de fideicomiso de California: un deber de revelar el fraude conocido – Pacific Law Journal.
Referencias legales
- PC 548; PC 549; PC 550; PC 551. Ver, por ejemplo, People v. Gregory (
- PC 487; Código Civil 2945.4; Código Civil 890; PC 115.
- PC 476; PC 484e; PC 484f; PC 484g; PC 484h; PC 484i; PC 484j; Código de Corporaciones 25540. Ver, por ejemplo, People v. Jenkins (Tribunal de Apelaciones de California, Primer Distrito de Apelaciones, División Uno, 1970) 3 Cal. App. 3d 529.
- PC 550.5; PC 472; PC 470a; PC 529.
- PC 368.
- 4461 VC; 4463 VC; PC 332; BPC 17511.