Las leyes penales de fraude de California (explicadas por abogados defensores)

1. cometer un acto que resulte en un beneficio injusto o no merecido para ti, y/o
2. causar daño o pérdida a otra persona.

Comúnmente conocidos como delitos de cuello blanco, las ofensas de fraude pueden someterte a altas multas, significativas sentencias de cárcel/prisión, y confiscación de bienes. Muchos de estos delitos tienen sanciones específicas, mientras que otros son procesados como:

• robo,
• falsificación (PC 470), y/o
• perjurio (PC 118).

Muchos delitos de fraude en California son delitos mixtos, lo que significa que los fiscales pueden acusarlos como delitos menores o delitos mayores, dependiendo de

1. los hechos del caso, y
2. tu historial criminal.

Algunos delitos de fraude también son delitos federales, lo que significa que podrías ser procesado tanto en tribunales estatales como federales.

Además de tener sanciones penales como multas e encarcelamiento, una condena por fraude podría causar que tu(s) licencia(s) profesional(es) sea(n) suspendida(s) o revocada(s). Además, si eres no ciudadano, corres el riesgo de deportación ya que el fraude es un delito que involucra una falta de moralidad.

Tres defensas legales comunes que pueden resultar en la desestimación de cargos por fraude incluyen:

1. no tuviste la intención fraudulenta,
2. fuiste la víctima de una identidad equivocada, y/o
3. la policía cometió una mala conducta, como trampa o una búsqueda ilegal.

Nuestros abogados de defensa criminal de California¹ tienen un largo historial de reducir o desestimar completamente los cargos por fraude. A continuación explicamos los tipos más comunes de delitos de fraude:

• 1. Delitos de fraude de seguros en California
  • 1.1. Leyes de fraude de seguros de automóviles
  • 1.2. Leyes de fraude de seguros de salud
  • 1.3. Leyes de fraude de Medi-Cal
  • 1.4. Leyes de fraude de seguro de desempleo
  • 1.5. Leyes de fraude de bienestar
  • 1.6. Leyes de compensación para trabajadores
• 2. Delitos de fraude hipotecario y de bienes raíces en California
  • 2.1. Fraude de ejecución hipotecaria
  • 2.2. Leyes contra la falsificación de escrituras
  • 2.3. Esquemas de préstamos predatorios
  • 2.4. Compra ilegal de propiedades
  • 2.5. Leyes de alquiler de propiedades
  • 2.6. Esquemas de comprador ficticio
  • 2.7. Esquemas de ayuda fantasma
• 3. Tipos genéricos de fraude financiero en California
  • 3.1. Fraude de cheques
  • 3.2. Fraude de tarjetas de crédito
  • 3.3. Fraude de valores
• 4. Falsificación y robo de identidad
  • 4.1. Ley contra la falsificación, falsificación o posesión de un sello público fraudulento
  • 4.2. Ley contra la falsificación o falsificación de una licencia de conducir o tarjeta de identificación
  • 4.3. Falsa suplantación de identidad
  • 4.4. Fraude en internet
• 5. Delitos de fraude en California que involucran a personas mayores
  • 5.1. Fraude contra personas mayores
  • 5.2. Fraude en hogares de ancianos
• 6. Otros delitos de fraude en California
  • 6.1. Fraude por correo
  • 6.2. Fraude en estacionamiento para discapacitados
  • 6.3. Ley contra calcomanías de registro de vehículos fraudulentas
  • 6.4. Fraude en juegos de azar
  • 6.5. Fraude telefónico
  • 6.6. Fraude de devolución de cargo
• Recursos adicionales

Si, después de leer este artículo, desea obtener más información, lo invitamos a contactarnos en Shouse Law Group.

1. Delitos de Fraude de Seguros en California

Cometes fraude de seguros cuando intentas obtener pagos o beneficios de seguros a los que no tienes derecho.

1.1. Leyes de fraude de seguros de automóviles

Violas las leyes de fraude de seguros de automóviles de California (PC 548-551) cuando intentas obtener dinero fraudulentamente de una compañía de seguros de automóviles al realizar actos como:

• “fingir” un accidente,
• inflar el precio de un reclamo, o
• prender fuego a tu vehículo y reportarlo como robado.

1.2. Leyes de fraude de seguros de salud

Médicos, farmacéuticos, proveedores de equipos médicos y empleados de hospitales son solo algunos de los involucrados en violar las leyes de fraude de seguros de salud de California. Ejemplos de estos tipos de violaciones incluyen (pero no se limitan a):

• cobrar por servicios médicos que no se proporcionaron,
• recibir “sobornos” por recetar ciertos medicamentos,
• alterar registros médicos,
• participar en doctor shopping o fraude de recetas al obtener múltiples recetas para el mismo medicamento, y/o
• doble facturación o sobre facturación por servicios prestados (“upcoding”).

1.3. Leyes de fraude de seguros de Medi-Cal

La mayoría de los actos que violan las leyes de fraude de seguros de Medi-Cal de California son simultáneamente violaciones de fraude de salud.

Por ejemplo, un médico que factura a Medi-Cal (el programa estatal de seguros de salud para personas de bajos ingresos) por servicios que no realizó comete fraude de Medi-Cal así como el delito más genérico de fraude de salud.

También es fraude de Medi-Cal subestimar sus ingresos en un intento de calificar para beneficios de Medi-Cal a los que no tiene derecho.

1.4. Leyes de fraude de seguro de desempleo

Las leyes de fraude de seguro de desempleo de California (WIC 10980) prohíben los intentos intencionales de aumentar, reducir o negar un beneficio de seguro de desempleo. Ejemplos incluyen (pero no se limitan a):

• mentir sobre estar desempleado,
• inflar sus ingresos y gastos para aumentar sus beneficios,
• falsificar sus esfuerzos de búsqueda de trabajo,
• recibir beneficios en dos o más estados,
• proporcionar intencionalmente información falsa sobre por qué su empleado fue despedido – o sobre sus salarios – para evitar contribuir al programa de seguro de desempleo.

1.5. Leyes de fraude de bienestar

Usted viola las leyes de fraude de bienestar de California (10980 WIC) cuando intenta obtener o aumentar beneficios de bienestar a los que no tiene derecho legal. Hay dos tipos de fraude de bienestar:

1. fraude del beneficiario (que incluye intentar obtener beneficios fraudulentos), y
2. fraude interno (donde un empleado de una agencia gubernamental que distribuye beneficios de bienestar intenta recolectar o distribuir beneficios ilegales de esa agencia, como a un amigo o miembro de la familia).

1.6. Leyes de compensación laboral

Usted viola las leyes de compensación laboral de California (CIC 1871.4) cuando intenta hacer una demanda fraudulenta contra el programa de seguro de compensación laboral de este estado. Ejemplos de este tipo de fraude incluyen (pero no se limitan a):

• fingir una lesión (o exagerar la gravedad de la lesión),
• falsificar formularios de reclamo,
• afirmar que una lesión no relacionada con el trabajo está relacionada con el trabajo, y
• no revelar una lesión previa que sería relevante para su reclamo actual.¹

2. Ofensas de fraude inmobiliario y hipotecario en California

Las leyes de fraude inmobiliario y hipotecario de California castigan cualquier falsa representación deliberada que se haga en relación con cualquier parte de una transacción inmobiliaria.

2.1. Fraude de ejecución hipotecaria

El fraude de ejecución hipotecaria en California (CC 2945.4) es uno de los tipos de fraude inmobiliario más frecuentemente procesados. En términos simples, el fraude de ejecución hipotecaria ocurre cuando una persona – a menudo un “consultor” de ejecución hipotecaria autoproclamado – representa que puede posponer o prevenir una ejecución hipotecaria pendiente.

Más generalmente, comete este tipo de fraude cada vez que se involucra en una actividad fraudulenta que tiene que ver con:

• una casa en ejecución hipotecaria o
• una casa que está involucrada en el proceso de ejecución hipotecaria.

2.2. Leyes contra la falsificación de escrituras

La falsificación se define como alterar, crear o utilizar conscientemente un documento escrito con la intención de cometer fraude. Como resultado, las leyes de California contra la falsificación de escrituras (PC 115) prohíben:

1. intentar presentar, registrar o inscribir una escritura falsificada,
2. presentar una escritura falsificada, y/o
3. presentar, registrar o inscribir cualquier otro documento falso o falsificado en cualquier oficina pública dentro del estado

con la intención de transferir fraudulentamente el título o obtener fondos.

Un delito grave, la falsificación de una escritura conlleva 16 meses, 2 años o 3 años en prisión y hasta $10,000 en multas.

2.3. Esquemas de préstamos predatorios

Los préstamos predatorios se refieren a prácticas ilegales de bancos y otras instituciones crediticias que se aprovechan de prestatarios desprevenidos.

En pocas palabras, violas las leyes de California contra el préstamo depredador cuando, como prestamista, manejas una transacción de préstamo para extraer el máximo valor para ti sin tener en cuenta la capacidad del prestatario para pagar el préstamo.

2.4. Flipping de propiedades ilegales

Flipping de propiedades es generalmente una práctica legal. Normalmente involucra a un comprador que:

• compra una propiedad por debajo del valor de mercado,
• la mejora y luego
• la vende rápidamente por un beneficio.

El flipping de propiedades ilegales en California – una violación de las leyes de fraude inmobiliario y de hipotecas – ocurre cuando creas tasaciones y/o documentos de préstamo fraudulentos para justificar un precio de venta inflado.

2.5. Leyes de renta ilegal

Violas las leyes de renta ilegal de California (CIV 890) cuando:

1. utilizas los ingresos de renta de tu propiedad de alquiler residencial en cualquier momento durante el primer año después de adquirir la propiedad sin aplicar primero esa cantidad a tu hipoteca, o
2. alquilas una propiedad que no posees o tienes la autoridad para alquilar y recoges la renta para tu propio uso.

En general, la renta ilegal es una ofensa civil, sujeta solo a multas. Sin embargo, si te involucras en renta ilegal con cinco o más propiedades en cualquier período de dos años, los actos también serán procesados penalmente.

2.6. Esquemas de compradores ficticios

Los esquemas de compradores ficticios de California causan estragos en los “ficticios,” individuos que son reclutados por agentes o corredores de bienes raíces debido a su buen crédito. El profesional convence al ficticio de usar su información para asegurar un préstamo para otro comprador – o incluso un comprador ficticio – que supuestamente no puede obtener el préstamo debido a su mal crédito.

Una vez que el préstamo sea procesado, los agentes – y cualquier otro participante como un corredor de hipotecas – recolectarán el dinero del préstamo y huirán. El prestatario será entonces responsable de la hipoteca, lo que eventualmente puede llevarlos a declarar bancarrota y enfrentar posibles cargos criminales.

2.7. Esquemas de ayuda fantasma

Los esquemas de ayuda fantasma en California (CIV 2945.4) están específicamente prohibidos bajo la ley de fraude hipotecario. Hay tres tipos de esquemas de ayuda fantasma:

1. Un supuesto “consultor de ejecución hipotecaria” o “especialista en modificación de préstamos” cobra una tarifa al propietario que enfrenta una ejecución hipotecaria para retrasar o prevenir el proceso de ejecución hipotecaria cuando en realidad no hacen mucho o nada para lograr este objetivo,
2. Un vendedor comercializa una casa que está pendiente de ejecución hipotecaria a un comprador desprevenido que no está al tanto de la ejecución hipotecaria. El “vendedor” recibe un pago inicial y entrega una escritura falsa o no registrada que no transfiere ningún título de propiedad.
3. Un “consultor” convence al propietario de hacer sus pagos hipotecarios directamente al consultor quien afirma que actuará como intermediario entre el propietario y el banco en un esfuerzo por retrasar o detener el proceso de ejecución hipotecaria.²

3. Tipos genéricos de fraude financiero en California

3.1. Fraude de cheques

Cometes fraude de cheques en California (PC 476) al hacer, usar o poseer – o intentar hacer o usar – un cheque cuando:

1. intentes defraudar al beneficiario, y
2. revelas esa intención al representar el cheque como genuino.

El fraude de cheques también incluye:

• intentar pasar un cheque sabiendo que no hay fondos suficientes para cubrir el monto total del cheque,
• cobrar cheques falsificados, o
• usar la cuenta de cheques de otra persona con permiso para hacer retiros, transferencias de fondos, etc.

3.2. Fraude de tarjetas de crédito

El fraude de tarjetas de crédito en California (PC 484e – 484j), como era de esperar, involucra cualquier transacción fraudulenta que se realice o se intente con respecto a una tarjeta de crédito o débito o con la información de la cuenta vinculada a una tarjeta de crédito o débito.

Ejemplos típicos de este delito incluyen:

• usar la tarjeta de crédito de otra persona sin su autorización,
• vender tarjetas de crédito falsificadas, y/o
• usar su propia tarjeta de crédito/débito sabiendo que la tarjeta ha expirado o ha sido revocada.

3.3. Fraude de valores

Fraude de valores en California – también conocido como fraude bursátil o fraude de inversión – implica prácticas que animan a los inversores a tomar decisiones basadas en información falsa. Este tipo de fraude puede incluir:

• robar a inversores o a una empresa,
• declarar un valor falso de una empresa, o
• falsificar o alterar los estados financieros de una empresa.

Los operadores de bolsa, promotores, contadores y comerciantes son los jugadores típicos que participan en este tipo de esquemas.³

4. Falsificación y robo de identidad

Falsificar cualquier tipo de documento es un delito fraudulento. Debido a que muchos documentos falsificados tienen que ver con la identificación de una persona, estos tipos de delitos no solo violan las leyes estatales de fraude, sino también las leyes de falsificación y las leyes de robo de identidad.

4.1. Leyes contra la falsificación, falsificación o posesión de un sello público fraudulento

Las leyes de California contra la falsificación, falsificación o posesión de un sello público fraudulento (PC 472) prohíben precisamente eso.

Lo interesante es que este delito no se limita a los sellos de California: Puede ser condenado por este delito por participar en cualquiera de las actividades anteriores con respecto a cualquier sello público, ya sea el sello de cualquier:

• gobierno,
• agencia gubernamental o
• corporación.

Si viola esta ley falsificando un sello público en un documento que le presta la identidad de otra persona, también viola la ley de robo de identidad.

4.2. Leyes contra la falsificación o falsificación de una licencia de conducir o tarjeta de identificación

De manera similar, si viola las leyes de California contra la falsificación o falsificación de una licencia de conducir o tarjeta de identificación (PC 470) – y se asigna un nombre diferente – también sería culpable de robo de identidad. Sin embargo, no es necesario que cometa robo de identidad para violar esta ley.

Todo lo que se requiere bajo este delito de fraude es que altere cualquier licencia de conducir o tarjeta de identificación emitida por el gobierno o haga una falsificación.

Tenga en cuenta que simplemente poseer una licencia de conducir o tarjeta de identificación falsa o falsificada (PC 470b) también es fraude.

4.3. Ley de suplantación de identidad

Usted viola la ley de suplantación de identidad de California (PC 529) cuando se hace pasar por otra persona con el fin de obtener un beneficio para usted y/o dañar a la otra persona. Esto es claramente robo de identidad.

Ejemplos comunes incluyen:

• firmar el nombre de otra persona en un cheque e intentar cobrarlo como si fuera esa persona, lo cual también es fraude de cheques, o
• usar el nombre de otra persona para obtener beneficios de bienestar, lo cual también es una violación de las leyes de bienestar.

A menudo, este tipo de delito ocurre en Internet. Ejemplos comunes incluyen:

• usar la tarjeta de crédito de otra persona para hacer una compra en línea, o
• hacerse pasar por alguien en una “sala de chat” en línea o hackeando el perfil de redes sociales de otra persona.

Ambos ejemplos también son ejemplos de fraude en Internet, discutidos a continuación.

4.4. Fraude en Internet

Las leyes de fraude en Internet de California prohíben cualquier actividad fraudulenta que tenga lugar en una computadora, como en una sala de chat, correo electrónico o tienda en línea. Ejemplos incluyen:

• hacer compras fraudulentas en línea,
• crear o enviar un virus informático, y/o
• violar las leyes de ciberacoso.⁴

5. Delitos de fraude en California que involucran a personas mayores

5.1. Fraude a personas mayores

Usted viola las leyes de abuso de ancianos de California (PC 368) cuando abusa emocional, física o financieramente de una persona mayor (una persona de 65 años o más). Cuando este tipo de abuso es financiero, típicamente califica como fraude a personas mayores.

Ejemplos de los tipos de esquemas que con frecuencia califican como abuso financiero de ancianos incluyen (pero no se limitan a):

• esquemas de telemercadeo,
• esquemas de reparación de crédito,
• esquemas de reparación de viviendas,
• fraude de funerales y cementerios para personas mayores, y
• abuso financiero de préstamos predatorios en bienes raíces.

5.2. Fraude en hogares de ancianos

Al igual que el abuso de ancianos, el abuso en hogares de ancianos puede ser físico, emocional o financiero. Los casos de abuso financiero se consideran actos de fraude en hogares de ancianos en California. Este tipo de fraude puede incluir actos como:

• ser un empleado de la instalación y convencer a uno de los residentes ancianos de que firme su propiedad al empleado,
• sobre facturar por cuidados/medicamentos, y/o
• falsificar la firma del anciano en un cheque.

6. Otros delitos de fraude en California

6.1. Fraude postal

El fraude postal es en realidad un delito federal. Incluye cualquier actividad fraudulenta que utilice el sistema postal durante la comisión del delito. Esto significa que si, por ejemplo, usted:

• utiliza el correo para anunciar servicios fraudulentos,
• envía un cheque falsificado por correo, o
• intencionalmente no entrega un producto que fue ordenado por correo,

puede ser condenado por fraude postal.

6.2. Fraude en estacionamiento para discapacitados

Comete fraude en estacionamiento para discapacitados en California cuando utiliza, abusa o presta a otra persona una tarjeta de estacionamiento para discapacitados de manera ilegal. Hay una variedad de formas en que puede cometer este delito, incluyendo (pero no limitado a):

• usar la tarjeta de otra persona para estacionar cuando no está discapacitado y el verdadero propietario de la tarjeta no está con usted,
• prestar su tarjeta a alguien que no tiene derecho a usar dicha tarjeta, o
• mostrar una tarjeta de discapacitado falsa, falsificada o vencida.

6.3. Ley contra calcomanías de registro de vehículos fraudulentas

Si con el fin de obtener una ganancia financiera y/o evitar pagar impuestos o tarifas del DMV, usted interfiere intencionalmente con:

• una placa de matrícula,
• calcomanías de registro, o
• una tarjeta de registro,

Usted es culpable de violar la ley de California contra las calcomanías de registro fraudulentas (VC 4463). Dependiendo de cómo interfiera con estos elementos, podría enfrentar cargos adicionales por violar la ley estatal contra la falsificación, la falsificación o la posesión de un sello público fraudulento.

6.4. Fraude en el juego

El Código Penal 332 PC prohíbe obtener fraudulentamente el dinero o la propiedad de otra persona a través de juegos de cartas, estafas, trucos o trucos, como:

• tres cartas monte u otros “juegos de confianza”;
• hacer trampa en juegos de cartas u otras actividades de juego; y
• adivinación fraudulenta.

Fraude en el juego de California (PC 332) se castiga en función de la cantidad de dinero que se le acusa de haber obtenido fraudulentamente a través de tales actividades. Este delito conlleva penas menores para cantidades de $950 o menos, pero se convierte en un delito menor para cantidades superiores a $950.

6.5. Fraude telefónico

Código de Negocios y Profesiones 17511.9 hace que sea un delito participar en el llamado “fraude telefónico.” Esto significa usar el teléfono en un intento de defraudar a otros de su dinero a través de un esquema de negocios engañoso o fraudulento.
El fraude de telemarketing es un delito punible con hasta un año de cárcel como delito menor, y hasta 3 años de custodia y hasta $10,000 en multas como delito grave.

6.6. Fraude de devolución de cargo

Este esquema (también llamado “doble inmersión“) generalmente implica:

• comprar un bien con una tarjeta de crédito o débito,
• mentir sobre no haberlo recibido (o afirmar que estaba dañado, etc.),
• exigir un reembolso, y
• quedarse con el bien (y a veces revenderlo).

Recursos adicionales

Para obtener información más detallada, consulte estos artículos académicos:

• Estatuto de California dedicado al fraude hipotecario – Revista de Derecho de McGeorge.
• Prevención de la financiación predatoria en el mercado hipotecario subprime de California – Revista de Derecho de Loyola de Los Ángeles.
• Procesamientos por fraude de valores: aún viables bajo la ley de valores de California después de Simon – Revista de Derecho de San Diego.
• Fraude de agentes de seguros de vida en California: rebajas y conductas relacionadas– Revista de Derecho de Loyola de Los Ángeles.
• Agentes de fideicomiso de California: un deber de revelar fraudes conocidos – Revista de Derecho del Pacífico.

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Referencias Legales