Código Penal de California § 484g PC hace que sea un delito utilizar una tarjeta de crédito o débito para obtener bienes, servicios o dinero cuando sabes que la tarjeta es falsa, falsificada, vencida, inválida o pertenece a otra persona.
El uso fraudulento de una tarjeta de crédito/débito puede ser acusado como un delito menor o un delito grave, como muestra la siguiente tabla:
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Fraude con Tarjeta de Crédito |
Castigo en California |
| Recibes hasta $950 en artículos – Robo menor (PC 484) | Delito menor: Hasta 6 meses en cárcel del condado y/o $1,000 |
| Recibes más de $950 en artículos – Robo mayor (PC 487) | Delito menor: Hasta 1 año en cárcel del condado y/o $1,000
Felonia: 16 meses, 2 años o 3 años en la cárcel y/o hasta $10,000 |
Ejemplos de Fraude de Tarjeta de Crédito
- Robar una tarjeta de crédito y tratar de comprar ropa con ella
- Tomar la tarjeta de débito vencida de tu novia y transferir fondos a su propia cuenta
- Tomar la información de la tarjeta de crédito de tu compañero de cuarto y usarla para hacer compras en línea en Amazon
Nuestros abogados defensores penales de California destacarán los siguientes temas de fraude de tarjeta de crédito en este artículo:
1. Elementos
Las Instrucciones del Jurado Penal de California “CALCRIM” 1956 y 1957 detallan los elementos del uso fraudulento de una tarjeta de débito o crédito.1 Para que seas declarado culpable de violar el PC 484g, los fiscales deben probar más allá de una duda razonable estos cinco elementos:
- Usaste una tarjeta de acceso o información de cuenta alterada o falsificada;
- Sabías que estaban falsificadas o alteradas;
- Actuaste sin el permiso del propietario;
- Tenías la intención de obtener algo de valor; y
- Tenías la intención de defraudar.
Defraudar o hacer algo fraudulentamente significa tratar de obtener un beneficio no merecido mediante el engaño o la astucia.2
Ten en cuenta que no es necesario que tengas posesión física de la tarjeta de crédito para ser declarado culpable de violar el PC 484g. Es suficiente con que uses el número de cuenta de la tarjeta, el código de acceso, el pin, etc. para obtener algo de valor fraudulentamente.
2. Defensas
Aquí en el Grupo Legal Shouse, hemos representado literalmente a miles de personas acusadas de delitos de fraude, incluido el fraude de tarjeta de crédito. En nuestra experiencia, las siguientes tres defensas son muy persuasivas con los fiscales, jueces y jurados.
Nunca Tuviste la Intención de Defraudar a Nadie
Solo puedes ser declarado culpable de usar fraudulentamente una tarjeta de crédito o débito si lo haces con la intención de defraudar. Esto significa que siempre es una defensa legal demostrar que no tenías esta intención necesaria; por ejemplo, tal vez usaste la tarjeta de crédito por completo por accidente.
La intención criminal es en realidad muy difícil de probar para los fiscales porque nunca pueden entrar en tu cabeza. El cargo debería ser desestimado siempre que podamos plantear una duda razonable.
El Titular de la Tarjeta Dio su Consentimiento para tu Uso
Eres culpable de violar el PC 484g solo si actúas sin el consentimiento del titular de la tarjeta. Por lo tanto, una defensa sólida es demostrar que el propietario de la tarjeta de crédito aceptó tus acciones o compras.
La evidencia típica para demostrar el consentimiento del titular de la tarjeta incluye comunicaciones grabadas entre ustedes dos (como mensajes de texto, correos electrónicos y mensajes de voz) y testimonios de testigos de su conversación.
Estabas bajo coacción
La coacción es una defensa en la que básicamente dices: “Me obligaron a hacerlo”. Esta defensa se aplica a la situación muy limitada en la que cometes un delito (en este caso, usar fraudulentamente una tarjeta de crédito) porque alguien te amenazó con matarte si no se cometía el delito.
La mejor manera de demostrar la coacción es a través de:
- grabaciones de vigilancia en video,
- testimonios de testigos, y
- comunicaciones (como mensajes de texto) de la persona que te puso bajo coacción.
Además, si tienes un historial criminal limpio, eso podría ayudarnos a demostrar a los fiscales que violar la ley está fuera de tu carácter y que no habrías usado la tarjeta de crédito si no fuera por la coacción.
“Fraude” ocurre cuando intentas obtener un beneficio no merecido a través del engaño.
3. Sanciones
El robo de tarjetas de crédito en California se trata como un robo menor (Código Penal 484) si la cantidad robada tiene un valor de hasta $950.3 De lo contrario, enfrentas cargos por robo mayor (Código Penal 487).4
Robo menor
El robo menor es un delito menor según la ley de California.5 El delito es castigado con:
- encarcelamiento en la cárcel del condado por hasta seis meses, y/o
- una multa máxima de $1,000.6
Robo mayor
El robo mayor es un delito mixto, lo que significa que puede ser acusado como un delito menor o un delito grave.
Si se acusa como delito menor, el crimen es castigable por:
- encarcelamiento en la cárcel del condado por hasta un año, y/o
- una multa máxima de $1,000.7
Si se acusa como delito grave, la ofensa es castigable por:
- encarcelamiento en la cárcel del condado por hasta tres años, y/o
- una multa máxima de $10,000.8
En algunos casos, podemos comunicarnos con los fiscales después del arresto pero antes de presentar cargos en un intento de persuadirlos para que presenten cargos menores en lugar de cargos graves.
4. Delitos relacionados
- Robo en tiendas (PC 459.5) – entrar en un establecimiento comercial durante el horario comercial con la intención de robar mercancía valorada en $950 o menos.
- Falsificación (PC 470) – falsificar una firma o sello o falsificar documentos con intención fraudulenta
- Hurto menor (PC 484) – robar hasta $950 en bienes o servicios
- Robo de tarjeta de crédito (PC 484e) – tomar la tarjeta de crédito de otra persona/entidad (o información de tarjeta de crédito) ya sea que compre algo con ella o no
- Falsificación de información de tarjeta de crédito/débito (PC 484f) – alterar una tarjeta de crédito, falsificar una o firmar el nombre de otra persona durante una transacción sin su consentimiento
- Fraude de tarjeta de crédito de minoristas (PC 484h) – robo de tarjetas de crédito realizado por comerciantes
- Falsificación de tarjetas de crédito (PC 484i) – fabricar una tarjeta de crédito falsa o poseer maquinaria para hacer tarjetas de crédito
- Publicación de información de tarjetas de crédito/débito (PC 484j) – difundir información de tarjetas de crédito actuales o vencidas oralmente o por escrito
- Gran hurto (PC 487) – robar más de $950 en bienes o servicios
- Robo de identidad (PC 530.5) – usar la información de identificación personal de otra persona para un propósito ilegal
El Código Penal 484g PC hace que sea un delito utilizar fraudulentamente la tarjeta de crédito o débito de otra persona.
Recursos adicionales
Consulte estos artículos para obtener más información sobre el fraude con tarjetas de crédito, incluyendo cómo denunciar el fraude y consejos para protegerse.
- Tarjetas de crédito – Disputar un cargo, Departamento de Justicia de California.
- Pasos a seguir si eres víctima de fraude con tarjeta de crédito, Experian
- Fraude con tarjeta de crédito: clonación y skimming, Equifax
- Recursos para víctimas de fraude, TransUnion
- Tarjetas de crédito, Comisión Federal de Comercio
Referencias legales:
- Código Penal de California 484g PC (“Toda persona que, con la intención de defraudar, (a) utiliza, con el propósito de obtener dinero, bienes, servicios o cualquier otra cosa de valor, una tarjeta de acceso o información de cuenta de tarjeta de acceso que ha sido alterada, obtenida o retenida en violación de la Sección 484e o 484f, o una tarjeta de acceso que sabe que es falsificada, caducada o revocada, o (b) obtiene dinero, bienes, servicios o cualquier otra cosa de valor representando sin el consentimiento del titular de la tarjeta que él o ella es el titular de una tarjeta de acceso y la tarjeta no ha sido emitida en realidad, es culpable de robo. Si el valor de todo el dinero, bienes, servicios y otras cosas de valor obtenidas en violación de esta sección excede los novecientos cincuenta dólares ($950) en cualquier período consecutivo de seis meses, entonces lo mismo constituirá un robo mayor.”). Instrucción del Jurado Penal de California (CALCRIM) 1956 y 1957.
- Ver lo mismo.
- Ver lo mismo.
- Ver lo mismo.
- Código Penal de California 490 PC.
- Ver lo mismo.
- Código Penal de California 489 PC.
- Ver lo mismo. Ver también People v. Liu (Cal. 2019) 451 P.3d 1165; People v. Thompson (Cal. App. 2d Dist. 2015), 243 Cal. App. 4th 413.