Una reclamación de valor disminuido, si tiene éxito, le permite obtener una compensación por la diferencia en el valor de su vehículo antes y después de un accidente automovilístico.
Cinco cosas clave que debe saber sobre las reclamaciones de valor disminuido en California son:
- lo que recuperan,
- el valor de un automóvil puede disminuir de 3 maneras diferentes,
- quién fue el culpable del accidente importa,
- las compañías de seguros determinarán el valor disminuido, y
- demostrar el valor disminuido puede ser difícil.
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1. Las reclamaciones de valor disminuido lo compensan por la reducción en el valor de su automóvil
Si está en un accidente automovilístico causado por otra persona, merece una compensación. La mayor parte de su compensación cubrirá sus
- facturas médicas,
- dolor y sufrimiento, y
- pérdida de salarios.
Estas son todas pérdidas por sus lesiones personales. Sin embargo, también tiene derecho a una compensación por sus gastos de reparación del automóvil. Un aspecto a menudo pasado por alto de estos daños a la propiedad es la reducción en el valor de un vehículo que fue causada por el accidente.
En California, una reclamación de valor disminuido tiene como objetivo recuperar una compensación por ese valor perdido del seguro del conductor culpable.1
Por ejemplo: Dave está involucrado en un accidente automovilístico. Antes del accidente, su vehículo valía $30,000. Después del accidente, solo vale $26,000. Él presenta una reclamación de valor disminuido con el seguro del conductor culpable por los $4,000 perdidos.
2. Hay tres tipos de reclamaciones de valor disminuido
Los vehículos motorizados pueden perder valor después de un accidente automovilístico de 3 maneras:
- el estigma del nuevo historial de accidentes del vehículo hace que su valor de reventa disminuya,
- el valor disminuido inmediato después del accidente y antes de que se realicen reparaciones, y
- las reparaciones mismas disminuyen el valor del vehículo.
Dependiendo de la etapa de su caso, una o más de estas opciones pueden estar disponibles para usted.
Valor disminuido por estigma
El tipo más común de reclamación de valor disminuido es recuperar el valor perdido debido al estigma del accidente. Al vender o cambiar el vehículo, su posible comprador probablemente investigará el historial de accidentes. Es probable que encuentren información sobre:
- la gravedad del accidente,
- cualquier daño estructural causado al vehículo,
- dónde ocurrió el daño y
- qué reparaciones se hicieron.
Cuando los posibles compradores descubren que el vehículo estuvo involucrado en un accidente automovilístico, es probable que reduzcan su oferta. Reducen la oferta porque hay un estigma contra los vehículos involucrados en un accidente. Pueden preocuparse de que las reparaciones no se hayan hecho bien. También pueden estar preocupados por problemas latentes del accidente.
La reducción resultante en el valor proviene del accidente automovilístico. Cuando ese accidente no fue su culpa, merece una compensación por ello.
En California, estos tipos de reclamaciones de valor disminuido también se conocen como:
- valor disminuido inherente,
- daño por estigma, o
- valor disminuido residual.
Esto es diferente a la depreciación. La depreciación es el valor disminuido de su automóvil debido al desgaste normal. El valor disminuido es por el valor perdido debido a un accidente automovilístico.2
Valor disminuido inmediato
Un tipo raro de reclamación de valor disminuido para presentar es por el valor disminuido inmediato de su vehículo. Esta es la reducción en el valor causada por el accidente antes de que se realicen reparaciones.
Cuando se realizan, estos tipos de reclamaciones exigen más compensación que las demás.
Sin embargo, son raros porque su compañía de seguros de automóviles generalmente paga el costo de las reparaciones. Una vez que se hayan realizado esas reparaciones, no se pueden presentar este tipo de reclamaciones de valor disminuido.3
Valor disminuido por reparaciones
También puede exigir una compensación por el valor del vehículo que se redujo por las reparaciones. Muchos talleres de reparación, especialmente aquellos utilizados por compañías de seguros de automóviles económicas, no realizan las reparaciones de la más alta calidad. Pueden:
- usar piezas de automóviles de segunda mano o de posventa,
- emplear técnicas de corte de esquinas, o
- pintar la parte del automóvil afectada con un color ligeramente diferente al resto del vehículo.
Estas reparaciones pueden ser lo suficientemente buenas como para hacer que el automóvil sea confiable y seguro. Sin embargo, pueden reducir el valor del vehículo. Debido a que sufrió estas pérdidas relacionadas con las reparaciones del accidente, tiene derecho a una compensación por ellas.4
3. Si fue culpable del accidente automovilístico, es posible que no recupere una compensación
Muchas pólizas de seguro de automóviles excluyen la cobertura por el valor disminuido del vehículo del titular de la póliza, si el titular de la póliza fue culpable por el daño. Sin embargo, no todas lo hacen. Debe revisar su póliza de seguro de automóvil antes de presentar una de estas reclamaciones contra su propia compañía de seguros.
Por ejemplo: Kandace choca contra la pared de un edificio mientras estaciona su automóvil. El impacto agrieta la pintura de su guardabarros. Las reparaciones no coinciden con el color de su nuevo guardabarros con el resto del vehículo. Esto reduce el valor del automóvil. Sin embargo, debido a que Kandace fue responsable del accidente, es posible que no pueda recuperar el valor disminuido del vehículo.
Sin embargo, un par de leyes estatales requieren que las compañías de seguros paguen reclamaciones de valor disminuido, independientemente de quién fue la parte culpable.5
4. Las compañías de seguros calculan el valor disminuido
En California, presenta reclamaciones de valor disminuido con una compañía de seguros. Esa compañía de seguros determinará cuánto valor perdió el vehículo en el accidente. La mayoría de las compañías de seguros y sus ajustadores utilizan la Fórmula 17c para calcular el valor disminuido.
Esta fórmula de valor disminuido comienza con el valor de tasación de su vehículo. Este es el valor previo al accidente de su automóvil, en su condición original. A menudo proviene de la Asociación Nacional de Concesionarios de Automóviles (NADA) o Kelley Blue Book.
El valor de tasación se multiplica entonces por 0.1. Esto representa el valor disminuido máximo que un vehículo puede sufrir por un choque. El número a menudo se conoce como la pérdida base de valor.
Un multiplicador de daños determina entonces la pérdida base de valor. El multiplicador de daños varía de 0 a 1. Los números más altos son para daños más graves por el choque:
- 0 – no hubo daño estructural o paneles reemplazados,
- 0.25 – daño menor a los paneles o la estructura del vehículo,
- 0.5 – daño moderado a los paneles o la estructura,
- 0.75 – daño importante a los paneles y la estructura, y
- 1.0 – daño grave a la estructura del vehículo.
El número resultante se somete entonces a un multiplicador de millaje. Los vehículos más antiguos que han sido conducidos más pierden menos valor que los nuevos. Los resultados del multiplicador de daños se multiplican por sí mismos por:
- 0 – para vehículos con 100,000 millas o más,
- 0.2 – vehículos con 80,000 a 99,999 millas,
- 0.4 – 60,000 a 79,999 millas,
- 0.6 – 40,000 a 59,999 millas,
- 0.8 – 20,000 a 39,999 millas, y
- 1 – para vehículos con menos de 20,000 millas.
Por ejemplo: El Honda Accord 2018 de Melanie está dañado en un accidente automovilístico. Ella presenta una reclamación de valor disminuido contra la compañía de seguros del conductor culpable. La compañía de seguros utiliza la Fórmula 17c como calculadora de valor disminuido. El vehículo es tasado por NADA en $21,600, por lo que su pérdida base de valor es de $2,160 ($21,600 multiplicado por 0.1). Debido a que hubo daños moderados, el valor base se multiplica por 0.5 hasta $1,080 ($2,160 multiplicado por 0.5). Debido a que el automóvil de Melanie tenía 57,000 millas en el momento del accidente, el multiplicador de millaje es 0.6. Esto pone su reclamación de valor disminuido en $648 ($1,080 multiplicado por 0.6).
Sin embargo, la Fórmula 17c es controvertida. A menudo parece subvalorar el valor disminuido de un vehículo. Si no está satisfecho con el pago ofrecido, es posible que desee obtener el asesoramiento legal de un abogado de accidentes automovilísticos de una firma de abogados de buena reputación.6
5. Demostrar su caso puede ser complicado
Algunas compañías de seguros exigirán pruebas adicionales antes de pagar una reclamación de valor disminuido. Esto es especialmente común cuando su reclamación de valor disminuido es alta. Puede demostrar la extensión del valor disminuido de varias maneras. Puede:
- contratar a un tasador independiente para que valore su vehículo,
- obtener que un gerente de ventas en un concesionario de automóviles local haga una estimación por escrito de lo que se habría ofrecido por su vehículo si no hubiera estado en el accidente, o
- vender el vehículo u ofrecerlo como parte de pago.
Luego puede comparar el precio de venta o tasación de su vehículo con otros vehículos del mismo fabricante, modelo y millaje. Si el suyo es menor que el valor de mercado normal, la diferencia sería el valor disminuido de su vehículo por el accidente. Este número puede respaldar su reclamación de seguro.
Lecturas adicionales
Para obtener información más detallada, consulte estos artículos académicos:
- Valor disminuido en el seguro de automóviles: la controversia y sus lecciones – Revista de Derecho de Seguros de Connecticut.
- Valor disminuido inherente en los delitos de vehículos de motor – Revista de Derecho de la Universidad de Boston.
- Conciliando el principio de indemnización en reclamaciones de valor disminuido de seguros de automóviles – Revista de Derecho de Seguros de Connecticut.
- Uso de información de estimación de reparación para evaluar la gravedad del daño físico en accidentes de dos vehículos – Transacciones SAE.
- Algunos consejos sobre estimaciones de daños automovilísticos – Ley del Ejército.
Referencias legales:
- Ver, por ejemplo, Carson v. Mercury Ins. Co., Tribunal de Apelaciones de California, Cuarta División de Apelaciones, División Tres, 2012) 210 Cal. App. 4th 409; Hansche v. Jepson (Tribunal de Apelaciones de California, Cuarta División de Apelaciones, División Tres, 2017) G052328.
- Ver, por ejemplo, Salka v. Dean Homes of Beverly Hills, Inc. (Tribunal de Apelaciones de California, Segunda División de Apelaciones, División Cuatro, 1993) 23 Cal. App. 4th 952.
- Ver, por ejemplo, Noteboom v. Farmers Tex. County Mut. Ins. Co. (Tribunal de Apelaciones de Texas, Segundo Distrito, Fort Worth, 1993) 406 S.W.3d 381
- Ver, por ejemplo, Burgers v. Cardenas (Tribunal de Apelaciones de California, Cuarta División de Apelaciones, División Tres, 2017) G051833.
- State Farm v. Mabry (2011) 556 S.E.2d 114 (2011).
- Angelica Leicht, Reclamos de valor disminuido explicados, Forbes (9 de noviembre de 2022).
