Sí, el seguro de inquilinos generalmente cubrirá mordeduras de perro. Sin embargo, aún debe revisar los términos precisos de su póliza. Algunas pólizas de seguro de inquilinos tienen limitaciones importantes sobre lo que cubren. También habrá un límite de póliza. Este es el monto máximo de dinero que la compañía de seguros pagará después de una mordedura de perro. Revise su póliza detenidamente.
El seguro de inquilinos cubre mordeduras de perro
La regla general es que el seguro de inquilinos cubre daños o lesiones causados por su perro. Es un tipo de seguro de responsabilidad civil. Si su perro causa daño, la póliza lo protege pagando al afectado por sus pérdidas hasta los límites de la póliza.
La cobertura de responsabilidad de su póliza de seguro de inquilinos a menudo se divide en:
- responsabilidad por lesiones corporales, y
- responsabilidad por daños a la propiedad.
La disposición de lesiones corporales cubre lesiones personales causadas por su perro, incluidas las causadas por una mordedura de perro. La disposición de daños a la propiedad cubre situaciones en las que su mascota daña o destruye la propiedad personal de otra persona, como cavar un jardín o morder una cerca.
Pueden haber limitaciones
Algunas pólizas de seguro de inquilinos tienen limitaciones estrictas sobre lo que cubren. Las 2 limitaciones más comunes son:
- restricciones sobre qué razas de perros están cubiertas, y
- limitaciones de cobertura basadas en dónde ocurrió la mordedura.
Los abogados de mordeduras de perro en nuestro bufete de abogados han encontrado que estas limitaciones son más comunes y severas en pólizas de seguro de inquilinos económicas.
Razas de perros
Muchas compañías de seguros de inquilinos tienen exclusiones de razas. Estas son negativas absolutas a cubrir perros de ciertas razas. Otras compañías pueden ofrecer cobertura para estas razas, pero solo a un precio más alto. El proveedor de seguros State Farm tiene la reputación de ser amigable con las mascotas y generalmente solo considera el historial de mordeduras de un perro.
Las razas más comunes que se excluyen de la cobertura, o que aumentan la prima por la cobertura, son:
- Pit bulls,
- Rottweilers,
- Mastines,
- Gran Danés,
- Akitas,
- Pastores alemanes,
- Pinschers Doberman,
- Huskies siberianos,
- Terriers Staffordshire,
- Bulldogs americanos,
- Chow Chows, y
- Presa Canarios.
Las compañías de seguros justifican estas exclusiones afirmando que estas razas son peligrosas y tienen más probabilidades de morder a alguien.
Algunos estados han aprobado leyes que prohíben estas restricciones de raza. Entre estos estados se encuentran:
Mordeduras fuera del apartamento
Algunas pólizas de seguro de inquilinos solo cubren mordeduras que ocurren en ciertas áreas. Algunas pólizas excepcionalmente estrictas solo cubren mordeduras que ocurren dentro del apartamento o propiedad de alquiler.
Nuestros abogados de lesiones personales han manejado casos de mordeduras de perro que no estaban cubiertos por el seguro de inquilinos porque la mordedura ocurrió:
- en un parque para perros,
- en una acera lejos de la propiedad de alquiler,
- en los terrenos del edificio de apartamentos, pero afuera, y
- dentro del edificio de apartamentos, pero en un área común lejos del apartamento.
Revise detenidamente su póliza de seguro de inquilinos para asegurarse de que esté cubierto.
Si está obteniendo un seguro de inquilinos, compare diferentes pólizas y obtenga la cobertura que desea.
Límites de póliza en el seguro de responsabilidad civil por mascotas
El seguro de inquilinos, al igual que otros tipos de seguros de responsabilidad civil, tendrá un límite de póliza. Esto es la cantidad de pérdida que cubrirá la compañía de seguros. Una vez que se alcance el límite de cobertura, usted será considerado personalmente responsable por lo que aún deba pagarse.
Cuanto mayor sea el límite de responsabilidad, mayor será la cobertura que tendrá. Esto es importante si su perro muerde a alguien y causa lesiones graves.
Generalmente, desea un límite de póliza que cubra fácilmente un caso promedio de mordedura de perro. Según el Instituto de Información de Seguros (III):
“En 2023, el costo promedio por reclamo por lesiones causadas por una mordedura de perro fue de $58,545” [3]
No hay cobertura de responsabilidad por mascotas para los propietarios de mascotas
El seguro de inquilinos generalmente proporciona cobertura de responsabilidad para todos los miembros de su hogar. Debido a que usted, como propietario de la mascota, es considerado responsable por los daños causados por su perro, esto significa que su seguro de inquilinos no cubre las mordeduras de perro que usted u otro miembro de su hogar sufre. Usted pagaría por sus pérdidas de su propio bolsillo o a través de su seguro de salud.
Cobertura de seguro de inquilinos versus seguro de mascotas
El seguro de inquilinos es diferente al seguro de mascotas.
El seguro de inquilinos es una forma de seguro de responsabilidad civil, o seguro de “terceros”. Cubre las pérdidas sufridas por otros debido a su negligencia, incluido el cuidado negligente de su perro.
El seguro de mascotas es un tipo de seguro de “primeros”. Básicamente, es un seguro de salud para su mascota. Cubre sus gastos médicos si su mascota:
- se enferma,
- se lastima, como si fuera mordido por otro perro o atropellado por un automóvil, o
- necesita atención preventiva en el veterinario.
En comparación con el seguro de propietarios de viviendas
El seguro de inquilinos es similar al seguro de propietarios de viviendas. Ambos tienen disposiciones de responsabilidad que cubren las mordeduras de perro.
Sin embargo, el seguro de propietarios de viviendas generalmente cubrirá las mordeduras de perro que ocurran fuera de su propiedad. Esto es más generoso que el seguro de inquilinos, que puede estar limitado a mordeduras que solo ocurren dentro del apartamento. Sin embargo, aún debe verificar su póliza de seguro de propietarios de viviendas para asegurarse de que este sea el caso.
Obviamente, el seguro de propietario solo está disponible para usted si es dueño de la propiedad.
Cómo agregar una mascota a una póliza de seguro de inquilinos
Generalmente, puede simplemente llamar a su compañía de seguros de inquilinos. Un agente de seguros le hará algunas preguntas sobre el perro, especialmente sobre:
- la raza del perro, y
- si ha mordido a alguien en el pasado.
También puede haber una forma de agregar una mascota a su póliza en línea o a través de la aplicación telefónica del asegurador.
Si la compañía de seguros se niega a cubrir al perro, puede obtener una póliza de responsabilidad animal de otra compañía. También puede obtener una póliza de seguro de paraguas. Una póliza de paraguas es una cobertura de responsabilidad personal que lo protege de reclamos de seguros por daños causados por su negligencia, sin importar cómo sucedió. Esto también cubriría un ataque de perro u otras pérdidas que su mascota cause.
Podría aumentar su prima
El seguro de inquilinos con cobertura de responsabilidad por mascotas puede ser más caro que una póliza sin ella. Sin embargo, esto no siempre es el caso: algunas compañías de seguros de inquilinos utilizan pólizas que incluyen la responsabilidad por mascotas en la cobertura base. Si este es el caso, agregar un perro no aumentaría la prima en absoluto, a menos que desee una cobertura adicional como un límite de póliza más alto.
Cuánto aumentaría su prima de póliza de inquilinos depende de numerosos factores, incluidos:
- donde vives,
- la raza del perro,
- la edad de tu perro,
- el historial de mordeduras de tu perro,
- el límite de la póliza y
- el deducible.
Si la póliza de seguro de mascotas cubre una mascota exótica, la prima puede aumentar significativamente dependiendo del tipo de mascota.
Cómo presentar una reclamación
Si ha sido mordido por un perro, ha sufrido lesiones graves y el dueño del perro tiene un seguro de inquilinos, puede presentar una reclamación por mordedura de perro contra el asegurador. La compañía de seguros debe tener un proceso claro de reclamaciones de responsabilidad. Después de seguir las instrucciones para presentar una reclamación, un ajustador de seguros revisará su caso. Si está cubierto por la póliza y está claro que el dueño del perro es responsable, se hará una oferta de liquidación inicial.
Debe consultar con un abogado de lesiones personales, especialmente si sus lesiones son graves y sus costos médicos son altos. La oferta de liquidación inicial suele ser mucho menor de lo que tiene derecho a recibir.
Puede tener dificultades para tener éxito en una reclamación si:
- trató las lesiones por su cuenta y, por lo tanto, no tiene facturas médicas,
- los costos de su tratamiento están por debajo del deducible de la póliza, o
- provocó al perro.
Si el dueño del perro no tiene seguro, tendrá que buscar en otro lugar para ser compensado por sus pérdidas.
Citas legales:
[1] Proyecto de ley del Senado de Nueva York 4254 (2021-2022).
[2] Proyecto de ley del Senado de Nevada 103 (2021).
[3] Instituto de Información de Seguros, “Enfoque en: Responsabilidad por mordeduras de perro”, (8 de abril de 2024).
