La mayoría de las leyes estatales prohíben la cobertura de seguro de conductor sin seguro (“UM”) para cubrir daños punitivos. Sin embargo, algunos estados sí lo permiten. Los daños punitivos se otorgan para penalizar al responsable de un accidente automovilístico y para disuadir un comportamiento culpable similar. Estos daños a veces se conocen como “daños ejemplares”.
La cobertura de conductor con seguro insuficiente (UIM) es diferente de la póliza UM. Paga al asegurado por cualquier daño que sufra en un accidente en el que el responsable tiene seguro, pero no suficiente para cubrir todas las lesiones del titular. Al igual que con un reclamo de conductor sin seguro, la mayoría de los estados no permiten que la cobertura UIM pague una sentencia de daños punitivos.
Tenga en cuenta que la ley de California dice que una póliza UM o UIM no puede pagar a un asegurado por daños punitivos. La ley también establece que los conductores no están obligados a tener este tipo de cobertura.
La ley, sin embargo, establece que un conductor debe mantener un seguro de responsabilidad civil “15/30/5“. 15/30/5 significa que si el asegurado es responsable de causar un accidente (por ejemplo, en un choque trasero), su compañía de seguros pagará hasta:
- $15,000 por lesiones personales o muerte por persona,
- $30,000 por lesiones personales o muerte por accidente (para todas las personas en el otro vehículo combinado), y
- $5,000 por daños a la propiedad del otro vehículo.
Tenga en cuenta que, de acuerdo con la ley de California, un conductor está obligado a notificar a su asegurador de inmediato después de un accidente, independientemente de quién fue el responsable.
La ley estatal también requiere que las personas presenten un formulario SR-1 California accident report con el DMV de California dentro de 10 días si:
- están involucrados en un accidente, y
- el accidente causó lesiones a alguien o excedió $1,000 en daños a los vehículos.
Nuestros abogados de lesiones personales de California destacarán lo siguiente en este artículo:
- 1. ¿Qué es el seguro de conductor sin seguro?
- 2. ¿UM proporciona la recuperación de daños punitivos?
- 3. ¿Qué hay de la cobertura de conductores con seguro insuficiente?
- 4. ¿Cuál es la ley en California?
La cobertura de conductor sin seguro paga a un asegurado cuando otro conductor causa un accidente de auto pero no tiene seguro para cubrir las facturas médicas de la parte lesionada, salarios perdidos y/o dolor y sufrimiento.
1. ¿Qué es el seguro de conductor sin seguro?
La cobertura UM es un tipo de cobertura de seguro de automóvil. Paga a un asegurado cuando otro conductor causa un accidente de auto pero no tiene seguro para cubrir las:
- facturas médicas,
- salarios perdidos, y/o
- dolor y sufrimiento.
La mayoría de los estados requieren que una póliza de seguro de automóvil incluya la cobertura de conductor sin seguro en caso de que un conductor no asegurado golpee al asegurado.
En caso de un accidente de automóvil, la cobertura UM paga por cualquier lesión corporal o lesión personal a:
- el asegurado,
- los miembros de la familia cubiertos, o
- incluso cualquier pasajero en el automóvil conducido por el asegurado.
Tenga en cuenta que la cobertura de daños a la propiedad de conductor sin seguro (UMPD) es una póliza de conductor separada de una póliza UM. Una póliza UMPD paga al asegurado por cualquier daño que un vehículo sin seguro cause a su vehículo. Dependiendo del estado, la póliza también puede pagar por cualquier daño a la propiedad personal sufrido en un accidente.
Ejemplo: Jill vive en Carolina del Norte, un estado que requiere que una póliza de seguro de automóvil incluya la cobertura de responsabilidad UM. Su propia compañía de seguros que proporciona la póliza es State Farm.
Jill resulta herida en un accidente de alcance y huida. Sin embargo, la policía encuentra al conductor responsable dos días después de que el accidente ocurrió.
Resulta que el conductor no tenía seguro de automóvil para pagar los gastos médicos de Jill. Aquí, Jill puede acudir a su propia compañía de seguros, State Farm, para pagar sus gastos médicos. Su póliza de responsabilidad de UM paga ya que el conductor sin seguro no tenía una cobertura de responsabilidad en su lugar.
John tiene seguro, pero su póliza solo tiene los límites mínimos de responsabilidad del estado de $10,000 por persona para lesiones corporales. Esto obviamente no puede pagar todos los gastos de Nicole.
Afortunadamente, sin embargo, el seguro UIM de Nicole se puede usar para pagar los $40,000 adicionales no cubiertos por la póliza de John.
Al igual que con el seguro UM, la mayoría de los estados no permiten que una póliza UIM pague a un asegurado una indemnización por daños punitivos. El razonamiento es el mismo que con el razonamiento sobre el seguro UM. Permitir una indemnización por daños punitivos no lesionaría ni castigaría al infractor ya que la póliza es pagada por la parte inocente.4
4. ¿Cuál es la ley en California?
La ley de California dice que tanto una póliza UM como UIM no pueden otorgar a un asegurado una indemnización por daños punitivos.5
Tenga en cuenta que los conductores en California no están obligados a llevar seguro UM o UIM. Sin embargo, una compañía de seguros tiene que ofrecer esta cobertura a sus asegurados. Si una persona decide en contra de las pólizas, debe firmar una renuncia. La renuncia simplemente dice que al asegurado se le ofreció la cobertura, pero decidió en contra de ella.
La ley de California exige que los conductores mantengan el llamado “seguro de responsabilidad 15/30/5“.
15/30/5 significa que si el asegurado es responsable de un accidente, su compañía de seguros pagará hasta:
- $15,000 por lesiones personales o muerte por persona,
- $30,000 por lesiones corporales o muerte por accidente (para todas las personas en el otro vehículo combinado), y
- $5,000 por daños a la propiedad del otro vehículo.
El seguro de automóvil está disponible en California en cantidades superiores a 15/30/5. Muchas compañías, por ejemplo, ofrecen hasta $100,000 por persona y $300,000 para lesiones corporales totales por accidente.
Tenga en cuenta que, en la mayoría de las pólizas de automóvil de California, un conductor está obligado a notificar a su asegurador de inmediato después de un accidente, independientemente de quién sea el culpable. (Una excepción es si nadie resultó herido y solo hubo daños menores a la propiedad del asegurado).
La ley de California también exige que las personas presenten un formulario SR-1 California accident report con el Departamento de Vehículos Motorizados de California dentro de 10 días si están involucrados en un accidente en el que alguien resulte herido o los daños a los vehículos excedan los $1,000.6
La falta de notificación al DMV como lo exige la ley de California puede resultar en la suspensión de la licencia de conducir de la persona.7
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Para obtener orientación adicional o para discutir su caso con un abogado de lesiones personales, le invitamos a comunicarse con nosotros en el bufete de abogados del Grupo Shouse Law.
Referencias legales:
- Vea, por ejemplo, Kentucky Cent. Ins. Co. v. Schneider (2000) 15 S.W.3d 373.
- Vea lo mismo.
- Vea, por ejemplo, Fairfield Ins. Co. v. Stephen Martin Paving LP (2008) S.W.3d 653.
- Vea, por ejemplo, Santos v. Lumbermens Mut. Cas. Co. (1990) 556 N.E. 983.
- California State Auto. Assn. Inter-Ins. Bureau v. Carter (1985) 164 Cal.App.3d 257.
- Código de Vehículos de California 16000.
- Código de Vehículos de California 16004.
